Вопрос этот на форумах часто обсуждается, но конкретной темы я не нашёл.
Представим, что у человека есть 2 миллиона рублей. Он хочет их вложить так, чтобы сохранить эти деньги на 20-30 лет, при этом покупательная способность этих денег сильно не обесценилась. А лучше, чтобы деньги еще и приумножились.
Человек этот не профессиональный инвестор, он не играет на бирже (хотя и может там что-то купить), у него нет высшего экономического образования и возможности постоянно перекладывать инвестиции из одного инструмента в другой.
Что ему взять сейчас, чтобы с высокой долей вероятности деньги не сгорели? И чтобы через 20-30 лет, он мог достичь пенсионного возраста, и на эти деньги улучшить свою жизнь на старости.
Какие есть варианты?1) Первым делом посоветуют просто положить деньги под процент. Взять 2 миллиона рублей и положить под 6% годовых (или какие сейчас ставки по депозитам?). С одной стороны всё кажется очень выгодно - уже через год 2 миллиона превратятся в 2.12 миллиона, через два года - в 2.25 миллиона, через 20 лет - в 6.41 миллионов рублей, а через 30 лет - в 11.5 миллионов рублей.
С одной стороны - это сумасшедшие деньги, и вариант кажется очень выгодным. Но помимо процентов по депозитам существует еще инфляция, которая съедает деньги на депозите. А бывает и гиперинфляция, в ходе которой деньги быстро обесценятся. А бывает, что банки закрываются, или правительство может национализировать вклады. Если ближайшие 5 лет ещё как-то прогнозируемы, то класть деньги под процент на 20-30 лет кажется небезопасным.
2) Можно перевести рубли в доллары и положить на депозит в валюте. Доллар, евро (или другие валюты развитых стран) куда надёжнее рубля. Но и у них существует инфляция, а также шансы обесцениться. Да и проценты по валютным вкладам маленькие.
Эти два варианта плохи тем, что "деньги карман жгут". Неискушенному инвестору сложно удержаться от того, чтобы не снять их с депозита и потратить на что-то нужное или не нужное.
3) Можно вложить деньги в акции. Если Газпром и Роснефть не выглядят надежно, то можно обратить взгляд на Google, Microsoft или Apple. Или акции какой-то другой громадины, подающей надежды. Стоит ли так вкладываться? Есть прогнозы, что будет с нынешними IT-гигантами через 20-30 лет? Вот когда-то были крупные компании IBM, или Nokia, которые... уже и не такие крупные. А сколько компаний закрылось и развалилось?
4) Можно купить квартиру, дом, какую-то иную недвижимость. С одной стороны недвижимость - вечная ценность, она простоит и 20 и 30 лет и будет что-то из себя представлять. Но... с другой стороны она может сильно подешеветь, недвижимость могут обложить огромным налогом после которого она будет мало чего стоить и т.д. Наверно, недвижимость стоит купить, если негде жить. Но стоит ли покупать ее как долгосрочную инвестицию?
5) Покупать ПИФы, облигации и т.д. В этом я ничего не понимаю.
6) Взять золото, какие-то другие ценности. В этом я ничего не понимаю.
7) Открыть бизнес, вложить деньги в какой-то действующий бизнес, купить на эти деньги что-то а потом продать дороже, а потом вновь что-то купить.
Это вариант не для пассивного инвестора.П.С. Я не склоняюсь в пользу какого-то варианта. И, честно говоря, считаю, что очень повезёт, если пассивная инвестиция просто сохранит вложенные деньги. Но я могу ошибаться.
Часть капитала можно разместить в евробонды с доходностью от 5 до 7%(это в валюте), часть в акции с хорошим дивидендным потоком(в том числе золотодобыча- Полюс, как дивидендны можно рассмотреть Северсталь, ГМК НН, Алросу например(истории понятные), а вот в Газпром и Роснефть не стоит вкладывать), часть в ИИС (облигации ОФЗ+ там вычет 13%, при наличии белой з/п (от 20% и более годовых выйдет))
А недвига ваще не вариант там налог с кадастровой стоимости, капремонты, борьба с терроризмом и прочая фигня от государства, да и Чебы депрессивный регион народ и бизнес ломится отсюда, кому ее сдавать?