www.forum.zarulem.ws - АвтоФорумы
Место общения автолюбителей г.Чебоксары
4 Страницы « < 2 3 4  
Ответить Создать тему

Страхование жизни при оформлении кредита, Можно ли отказаться от навязанной услуги и вернуть деньги?

Advokat
post Jul 15 2016, 15:20
Отправлено #46


местный я



Сообщений: 7 092
Из: СЗР



Цитата(lara-april @ Jul 15 2016, 10:20)
06.07.2016 года я приобрела новый автомобиль в одном из автосалонов Чебоксар. Кредитный инспектор в присутствии двух моих свидетелей сообщил, что обязательным условием получения кредита является страхование жизни. Первоначальный взнос наличными - 50% от стоимости автомобиля. Обговаривалась только обязательная страховка жизни-около 10-ти тысяч. После того, как взнос наличными был оплачен, в кредитном договоре, кроме суммы 1/2 от стоимости автомобиля, появились дополнительные суммы, от которых уже отказаться было невозможно:
1)перевод за оказание услуги "Страхование GAP"-оплата по договору срахования от убытков ввиду снижения суммы страхового возмещения по полису КАСКО- 22.325 рублей
2)перевод за оказание услуги "Комплексная помощь"-оплата по договору возмездного оказания услуг "VIP assistanse"-17900 рублей
3)оплата страховой премии по договору страхования-19.783 рублей (Разумное Каско)
4)оплата страховой премии по договору страхования-18480 рублей

Пункт №1 появился из ничего, пункт 2 изначально был озвучен как бесплатный. Пункт №4 "Страхование жизни"  вырос до других сумм.
Уважаемые юристы, возможно ли отказаться от страхования жизни и от указанных выше пунктов, как навязанных кредитным инспектором и озвученных как "обязательное условие банка"?  В договоре страхования есть пункт, что страхование жизни является ДОБРОВОЛЬНЫМ и клиент может в любое время от него отказаться. Сам банк находится в Москве. НА горячей линии отвечают, что отказаться можно, но тогда банк поднимет процентную ставку по кредиту на 4-5%.
Если я досрочно погашу кредит, то можно ли вернуть сумму за оставшийся срок?
*

возможно. примерИменем Российской Федерации


<ДАТА2> г. Екатеринбург

Мировой судья судебного участка № 2 Кировского района г. Екатеринбурга Грибанова В.Д.,

при секретаре Серебренниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Константинова А.В. к Открытому акционерному обществу «Росгосстрах Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о взыскании страховой премии,


УСТАНОВИЛ:

Иванов В.Н. обратился в суд с иском к ОАО «Росгосстрах-Банк» о взыскании страховой премии.

В обоснование исковых требований истец указал, что он получил кредит в сумме 80770 рублей. Срок кредита составил 36 месяцев. По условиям кредитного договора он заключил договор страхования жизни и здоровья со страховой компанией ОАО «Росгос­страх Банк». Срок страхования составил 3 года, то есть до 2014 года. Выгодоприобретателем по договору страхования являлся ОАО «Русь-банк». Заключение договора страхования являлось обязатель­ным условием выдачи кредита истцу. Лично он не нуждался в страхова­нии своей жизни и здоровья. Он обязательства по кредитному договору выполнил досрочно, поэтому на нем более не лежит обя­занность по обязательному страхованию жизни и здоровья. На сего­дняшний день им принято решение расторгнуть договор страхова­ния со страховой компанией, о чем страховую компанию направлено уведомление, но страховая компания отказывается от расторжения договора и возврата денежных средств. Неиспользованный период страхования составил 31 месяц. Сумма страховой премии, пропор­циональная неиспользуемой части страхового периода, составляет 9274 рубля 17 копеек. Так как истец досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору, для банка как выгодоприобретателя по договору страхо­вания отпал риск невозврата кредита. Данное событие являет­ся существенным изменением обстоятельств, которое дает истцу осно­вание для одностороннего расторжения договора и возврата страхо­вой премии в размере, пропорциональном неиспользованной части периода страхования. Просит расторгнуть договор страхования, заключенный с ОАО «Росгосстрах Банк» в форме присоединения к Программе коллективного страхования жизни, взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в его пользу сумму в размере 9274 рублей 17 копеек, 1000 рублей за составление искового заявления, возложить на ОАО «Росгосстрах Банк» расходы по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кировского района г. Екатеринбурга от <ДАТА3> в качестве соответчика по гражданскому делу привлечено ООО «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь».

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представил суду заявление.

Ранее в судебном заседании истец на исковых требованиях настаивал. Суду указал, что при заключении кредитного договора он присоединился к Программе коллективного страхования жизни и уплатил ответчику страховую премию. Он взял кредит на 36 месяцев. Срок страхования равен сроку кредита. Однако кредит он выплатил за 5 месяцев. Поскольку вероятность страхового риска отпала в связи с досрочным погашением кредита, считает, что страховая премия за неиспользуемый 31 месяц подлежит возврату. Просил расторгнуть договор страхования, заключенный с ОАО «Росгосстрах Банк» в форме присоединения к программе коллективного страхования жизни, взыскать с надлежащего ответчика в его пользу сумму в размере 9274 рублей 17 копеек (10770/36*31), 1000 рублей за составление искового заявления.

Ответчик ОАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, представил суду отзыв, в котором заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, и указал, что ОАО «Росгосстрах Банк» не является стороной по договору страхования жизни, заключенного с Константиновым А.В., сумма страховой премии была получена страховой компанией, а не банком. Таким образом, ОАО «Росгосстрах Банк» не может считаться надлежащим ответчиком по делу. На основании вышеизложенного, просит суд полностью отказать истцу в исковых требованиях.

Ответчик ООО «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месту судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не пояснил, заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил.

Судом решен вопрос о рассмотрении дела при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствие с ч.1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации Статья договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА4> между Константиновым А.В. и ОАО «Росгосстрах Банк» заключен кредитный договор <НОМЕР> на предоставлении кредита в сумме 80770 рублей сроком на 36 месяцев до <ДАТА5> включительно.

Сумма кредита в размере 80770 рублей была перечислена на счет <НОМЕР>, открытый на истца Константинова А.В.

В рамках кредитного договора <ДАТА4> истец Константинов А.В. присоединился к Программе коллективного страхования.

Согласно Заявлению на присоединение к Программе коллективного страхования от <ДАТА4>, истец Константинов принял на себя условия «Правил присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Русь - банк» в страховой компании ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», а также принял обязательства по уплате банку оказанных услуг, указанных в Правилах в размере 0,115 % (в том числе НДС) от суммы кредита за каждый месяц действия кредитного договора.

Истец <ФИО1> был уведомлен о полной стоимости кредита, согласно расчета которой, платеж по страхованию жизни и риска потери трудоспособности составил 7269 рублей, в том числе 5451 рубль 98 копеек - страховая премия ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», 1817 рублей 32 копейки вознаграждение банка в соответствие с Правилами присоединения к договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Русь - Банк» в страховой компании ООО «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь».

Согласно Программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Финансовая защита», срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре для этого застрахованного лица, но не более 5 лет. Период страхования для застрахованного лица начинается со дня выдачи ему кредита по кредитному договору, при условии включения его в список застрахованных лиц и уплаты страхователем за него страховой премии страховщику в соответствие с условиями договора страхования и заканчивается днем погашения застрахованным лицом кредита, но не далее дня, указанного как день погашения кредита в кредитном договоре.

Согласно выписке по счету <НОМЕР>, открытого на имя истца Константинова А.В., он в полном объеме выполнил обязанность по уплате денежных средств банку и выплате страховой премии <ДАТА6>

Ответчик ОАО «Росгосстрах Банк» в справке о кредитной истории подтверждает, что у истца отсутствует остаток по ссудной задолженности, счет истца закрыт <ДАТА7>, кредит в настоящее время не действует, погашен истцом досрочно.

Таким образом, кредитный договор и договор страхования прекратил свое действие в день последнего платежа, то есть <ДАТА6>

Следовательно, исковое требование о расторжении договора страхования, заключенного между Константиновым А.В. и ОАО «Росгосстрах Банк», удовлетворению не подлежит, договор прекратил свое действие.

Относительно возврата части страховой премии, суд считает необходимым указать следующее.

На основании письма начальника отдела платежей регионов Центра обработки платежей ОАО «Росгосстрах Банк» <ФИО2>, сумма составившей страховой премии ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» - 5451 рубль 98 копеек. Полученное вознаграждение ОАО «Росгосстрах Банк» - 1540 рублей 10 копеек и НДС с вознаграждения - 277 рублей 22 копейки. Общая сумма, уплаченная Константиновым А.В. - 7269 рублей 30 копеек.

Из выписки по счету также усматривается, что Банком пересилена страховая премия ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» в размере 5451 рубль 98 копеек.

Срок договора страхования составил 5 месяцев (период с <ДАТА8> по <ДАТА9>).

Однако страховая премия была уплачена истцом Константиновым А.В. за 36 месяцев и перечислена на счет ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в сумме 5451 рубль 98 копеек.

В связи с досрочным погашением кредита возможность наступления страхового случая отпала и существование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а потому суд считает, что истцу подлежит возврату часть страховой премии, пропорционально времени в течение которого страхование уже не действовало.

Договор страхования был прекращен досрочно на 31 месяц, а, следовательно, сумма страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь», составляет 4694 рубля 64 копейки (151 рубль 44 копейки (5451 рубль 98 копеек / 36 месяцев) * 31 месяц).

В удовлетворении исковых требований Константинова к ОАО «Росгосстрах Банк» о взыскании страховой премии надлежит отказать.

В силу ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Стоимость юридических услуг по договору возмездного оказания услуг от <ДАТА10>, составляет 1000 рублей.

Согласно расписке ИП <ФИО3>, истцом понесены расходы на оплату юридических услуг в размере 1000 рублей.

Суд считает возможным, с учетом принципа разумности, взыскать с ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» в пользу истца сумму на оказание юридической помощи в размере 1000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенных требований с ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» надлежит взыскать в пользу истца Константинова А.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

РЕШИЛ:


Исковые требования Константинова А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» - удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах- Жизнь» в пользу Константинова А.В. сумму страховой премии в сумме 4694 рубля 64 копейки, расходы на оплату юридических услуг в сумме 1000 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 400 рублей, всего 6094 (шесть тысяч девяносто четыре) рубля 64 копейки.

В удовлетворении исковых требований Константинова А.В. к Открытому акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о взыскании страховой премии - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский районный суд г. Екатеринбурга подачей апелляционной жалобы мировому судье в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.



Мировой судья В.Д. Грибанова


Решение не вступило в законную силу



--------------------
мой сайт отвечу на вопросы в области юриспруденции

я на форуме
Profile CardPM
  0/0  
OBKON
post Jul 20 2016, 00:29
Отправлено #47


Эксперт



Сообщений: 841



Цитата(lara-april @ Jul 15 2016, 10:20)
1)перевод за оказание услуги "Страхование GAP"-оплата по договору срахования от убытков ввиду снижения суммы страхового возмещения по полису КАСКО- 22.325 рублей
2)перевод за оказание услуги "Комплексная помощь"-оплата по договору возмездного оказания услуг "VIP assistanse"-17900 рублей

3)оплата страховой премии по договору страхования-19.783 рублей (Разумное Каско)
4)оплата страховой премии по договору страхования-18480 рублей
*


По поводу добровольного страхования ссылку на указание ЦБ выкладывали.
По поводу комплексной помощи, от данной услуги в соответствии со ст.32 Закона о защите прав потребителей можно отказаться и потребовать возврата 17900 руб.


--------------------
ЧРОО "Общественный контроль" (защита прав потребителей, споры с застройщиками, ОСАГО, КАСКО; оценка ущерба; гражданские и арбитражные дела; банкротство граждан) сайт: obshkontrol тел. 8(8352) 214844
Profile CardPM
  0/0  
Lawyer
post Nov 4 2017, 11:06
Отправлено #48


суд есть школа где должны учить уважению к достоинству человека.



Сообщений: 18 783
Из: г. Чебоксары



Верховный суд поддержал банки и страховщиков.
https://pravo.ru/story/view/145480/?os
Цитата
Летом 2015 года Фролкин заключил с банком кредитный договор. Одновременно он подписал заявление о добровольном страховании жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы. За подключение к страховой программе банка с Фролкина взяли 46 943 руб. за весь срок кредитования, эти деньги удержали из кредитных средств. При этом страховую премию, 12 089 руб., банк перечислил ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страхование не было обязательным условием кредитования, но сам Фролкин позже указывал, что был уверен: без оплаты программы кредит бы ему не дали. О том, что заём можно было получить и без покупки дополнительной услуги, Фролкину не сказали, как не сообщили и о скрытой комиссии банка, а значит, нарушили его права, решил он и обратился в суд.
Корсаковский городской суд, в который и поступил иск, частично удовлетворил требования Фролкина (дело № 2-747/2016): с банка суд взыскал 92 135 руб., существенно снизив только размер компенсации морального вреда. Решение поддержала и апелляция – Сахалинский областной суд (дело № 33-2660/2016).
Суды исходили из того, что при заключении договора клиент должен знать о размере платы за страхование и размере вознаграждения банка, в том числе о соотношении страховой премии и вознаграждения банка за подключение дополнительной услуги. То, что банк указал в заявлении на страхование только общую сумму, по мнению судов, означает по сути предоставление неполной информации об услуге, ведь эти сведения могли повлиять на выбор клиента.
Подпись решает всё
Однако коллегия Верховного суда по гражданским спорам под председательством судьи Вячеслава Горшкова пришла к другим выводам (дело № 64-КГ17-8).
Фролкин сам подписал заявление, в котором соглашался на страхование на выбранных условиях, то есть указал, что он ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования банка ему придется заплатить, указали в ВС. Таким образом, банк при заключении договора страхования действовал по поручению заемщика.
Кроме того, неверно считать, что банк обязан предоставлять информацию о составных частях платы за включение в программу страхования и рассказывать, сколько составляет страховая премия, а сколько комиссия. Услуга неделима, и с ее стоимостью истец был согласен, под заявлением стоит его подпись, обращают внимание судьи в определении. ВС направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции


--------------------
8 905 -1999-547 ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Profile CardPM
  0/0  
Douglas
post Nov 4 2017, 12:28
Отправлено #49


Гуру



Сообщений: 1 106



Обтекают эту тему ростовщики уже давно - процентную ставку по кредиту дивирсифицировали - со страховкой процент ниже,без страховки - выше.Вот и все, публичная оферта корректная.
То-есть продают продукт со страховкой и без.

По позиции ВС - что там в качестве предмета и основания указали,интересно бы было почитать !
А так,все оформлено как воля стороны,поэтому оснований нет.


--------------------
Право - есть воля господствующего класса,возведенная в закон (В.И.Ленин)
Profile CardPM
  0/0  
Katy21
post May 27 2019, 14:13
Отправлено #50


Пользователь



Сообщений: 72



Нужна помощь юриста для возмещения страховой премии в случае досрочного погашения кредита.
Profile CardPM
  0/0  
OBKON
post Jun 14 2019, 12:04
Отправлено #51


Эксперт



Сообщений: 841



Цитата(Katy21 @ May 27 2019, 14:13)
Нужна помощь юриста для возмещения страховой премии в случае досрочного погашения кредита.
*


Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (Утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года)
п.7. По общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.[B]
... При таких обстоятельствах судебные инстанции пришли к правильному выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ. Учитывая изложенное, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации оставила в силе решение суда первой инстанции и апелляционное определение. (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 6 марта 2018 года № 35-КГ17-14;
аналогичная правовая позиция содержится в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13 февраля 2018 года № 44-КГ17-22 и определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28 августа 2018 года № 44-КГ18-8)



--------------------
ЧРОО "Общественный контроль" (защита прав потребителей, споры с застройщиками, ОСАГО, КАСКО; оценка ущерба; гражданские и арбитражные дела; банкротство граждан) сайт: obshkontrol тел. 8(8352) 214844
Profile CardPM
  0/0  

4 Страницы « < 2 3 4
ОтветитьTopic Options
1 чел. читают эту тему (1 Гостей и 0 Скрытых Пользователей)
0 Пользователей: