Деловые новости

[• Альгиз]

Что бы разобраться, куда двигаться, нужно познакомиться со всеми участниками этих процессов.

ЕАЭС - это союз стран Казахстана, Армении, Белоруссии, России, Киргизии. Он создан ради того, что бы облегчить трудовую миграцию, торговлю, передвижение товаров, передвижение капиталов через границы союзников.
Территория членов союза самая крупная в мире. Союз интернациональный в полном смысле этого слова, если выгодно, дело делается, не взирая на лица.
Вьетнам пока только входит в зону свободной торговли союза.
Рассматривали вхождение в зону свободной торговли с союзом Сирия, Израиль, Иран, Тунис, Египет, Индия, Пакистан, Таиланд, Сингапур, Китай.

Союзники приняли решение облегчить движение капиталов между ними.

В России к концу 2017 года уставный капитал банков должен составить 1 млрд. руб.
В Армении в 2017 году 30 млрд. драмов (4,16 млрд. руб.)
В Киргизии в 2017 году 600 млн. сомов (600 млн. руб.)
В Казахстане сейчас 10 млрд. тенге (2 млрд. руб.)
В Белоруссии сейчас 45 млн. бел. руб. деноминированных (1,5 млрд. руб.)

Некоторые союзники недовольны, что мы медленно поднимаем минимальный уставный капитал, но они не учитывают размеры нашей страны. У нас для обслуживания такого большого пространства, на должном уровне, у крупных банков, не созданы еще необходимые структуры + у нас просто нет физических возможностей ликвидировать, не уложившиеся банки, с такой скоростью. В некоторых союзных государствах во всей стране наименований банков меньше, чем представлено в одних Чебоксарах. В один наш регион их территории помещаются практически целиком.

Сообщение отредактировал Альгиз - Sep 5 2016, 12:27

[• Альгиз]

Разберем, что такое уставный капитал.
Уставный капитал - это имущество за счет которого погашаются убытки и требования кредиторов, в случае нехватки для этих целей резервных и прочих фондов. Уставный капитал - это "спящий" капитал, он не как не участвует в формировании доходов и экономике, это заначка "на черный день".

Нынешнее увеличение уставного капитала не последнее. Рано или поздно уставный капитал постепенно будет доведен до уровня Казахстана (2 млрд. руб.), Армении (4 млрд. руб.).

Денежная масса в стране конечная величина. Это определенная сумма денег.

На сегодня в стране 651 банк (возможно чуть меньше, последние отзывы лицензий могут быть не учтены). Примерно (на первый взгляд) 270 банков укладываются в норматив 1 млрд. руб., 180 банков в 2 млрд. руб., 150 банков в 4 млрд. руб.
651-270=381 банк имеют капитал не менее 300 млн. руб. (кто то больше, кто то меньше)
381*300=114,3 млрд. руб. "спит" в уставных капиталах этих банков

[• Альгиз]

Бизнес нашей страны не в состоянии пережить, переваривание ЦБ 380 банков за 2017 год (нынешний год уже не считаю), практически одномоментно. Ни какой Почта банк не станет им альтернативой. Появилась идея создать "региональные банки", ограниченных в выборе клиентов, что бы ущерб от их деятельности для союза был минимальный. Они варились бы внутри своего региона, движение капитала бы отсутствовало по России и на страны ЕАЭС они бы точно не влияли.

Предполагается, что региональному банку будет разрешено открывать свои подразделения только в своем и соседних регионах (проходили версии, что клиентов будут отбирать по месту регистрации, проживаешь или открыл организацию в другом регионе, счет не откроешь, т.к. не соседний).
Разберем подробнее с кем граничит Чувашия и как это отразиться на 6-ти банках присутствующих в Чебоксарах (2 из которых желают стать федеральными).
Чувашия граничит с Нижегородской обл., Марий Эл, Татарстаном, Мордовией, Ульяновской обл.
Как видно из списка, в нем нет Москвы, Санкт-Петербурга, Курганской обл., Волгоградской обл., Самарской обл. и др. Они нам не соседи.
Соседи Москвы и Московской обл.: Тверская, Владимирская, Рязанская, Тульская, Калужская, Смоленская, Ярославская обл. Чувашия в списках не значится (как крайний вариант, попробовать объединиться с ними ).
Из шести банков 3 чебоксарских, 1 нижегородский, 1 пензенский, 1 московский. Один из самых мелких из них московский. Сами посудите, где Москва, а где Чебоксары, что то одно придется свернуть.

Сообщение отредактировал Альгиз - Sep 7 2016, 16:03

[• Альгиз]

Появилось предложение региональным банкам запретить обслуживание крупного бизнеса.
Разберем, что такое крупное предприятие.
Крупная организация имеет годовую выручку без учета НДС свыше 2 млрд. руб., численность работников более 250 чел.
Налоговая (региональная) считает крупной организацию с объемами активов более 1 млрд. руб., организацию в сфере производства и услуг с налоговыми отчислениями более 75 млн. руб., организацию в сфере транспортных услуг более 30 млн. руб. Для других сфер деятельности размер налоговых отчислений не имеет значения.

Если список актуальный, то для примера, к крупным предприятия и организации АПК Чувашии относятся:
Агрохолдинг "Юрма"
ЗАО "Агрофирма "Ольдеевская" Чебоксарского района
ЗАО "Фирма Акконд-агро"
ЗАО «Чебокомплект»
ОАО "АККонд"
ОАО "Вурнарский мясокомбинат"
ОАО "Маслосырбаза "Чувашская"
ОАО "Племенная птицефабрика "Урмарская"
ОАО "Птицефабрика "Моргаушская"
ОАО "Чебоксарская пивоваренная фирма "Букет Чувашии"
ОАО "ЧувашАгроКомплект"
ОАО "Чувашагролизинг"
ОАО "Чувашский бройлер"
ОАО "Чувашхлебопродукт"
ООО "Агрофирма "Слава картофелю" Комсомольского района
ООО «Чебоксарская макаронно-кондитерская фабрика «Вавилон»
ООО «Чебоксарский хлебозавод № 1»
Филиал "Молочный Комбинат "Чебоксарский" ОАО "Компании "ЮНИМИЛК"
Чувашский региональный филиал ОАО "Россельхозбанк"
http://gov.cap.ru/SiteMap.aspx?gov_id=16&id=507090

Обслуживать их "региональными" банкам будет запрещено. Как это будут отслеживать неизвестно, как наказывать нарушения запретов, тоже.

[• anatoly05]

Обслуживать их "региональными" банкам будет запрещено. Как это будут отслеживать неизвестно, как наказывать нарушения запретов, тоже.

Ну за нарушение запретов у банков могут и лицензию отобрать.

--------------------

...

[• Альгиз]

Ну за нарушение запретов у банков могут и лицензию отобрать.

Обычно несколько раз штрафуют и на этом успокаиваются.

[• Альгиз]

Разберем виды банковских услуг.
Практически все маленькие банки в Чебоксарах являются профессиональными участниками рынка ценных бумаг.
Кроме того юр. лицам они предоставляют следующие виды услуг:
1. Расчетно-кассовое обслуживание
2. Интернет-банк, дистанционное банковское обслуживание
3. Различные карты, зарплатные проекты
4. Эквайринг
5. Инкассация
6. Сейфы и ячейки
7. Переводы и платежи
8. Различные банковские гарантии, аккредитивы
9. Депозитные счета, монеты, металлы
10. Кредиты на любые нужды
11. Валютные операции
12. Выпуск векселей
13. Ведение договоров с не резидентами (в валюте, с иностранными партнерами)
14. Реализация залогового имущества

Что из списка лишнее?

Составим собирательный образ чебоксарского "регионального" банка. Все совпадения прошу считать случайными.
Жило-было предприятие, крупный налогоплательщик и само по себе большое, флагман в своей отрасли. В странах ЕАЭС имело свои филиалы и вся продукция по стандартам ЕАЭС и ТС. Решило оно с сотоварищами банк организовать, не сколько для торговли со станами ЕАЭС, для этого счет в популярном СБ есть, сколько для кредитования собственных бизнесов на вменяемых условиях + обмена валют по специальному курсу.
Банк работает с прибылью. Принимает вклады от населения под нормальный %. Предприятие кредитует в основном свою стройку века и торговлю, в меньшей степени сторонних юр. и физ. лиц. Банк вложил 36 млн. руб. в облигации Минфина РФ и г. Москвы. Выпустил векселей на 7 млн. руб. и на несколько десятков тыс. руб. банковских гарантий.
К сожалению его уставный капитал совсем не приличная сумма денег, даже озвучивать не буду, а собственных средств с трудом можно наскрести на 0,5 млрд. руб.
Предприятие не официально попало под санкции ЕС (волокита, уход в несознанку бывших европейских партнеров). Ему как то не до рекордов сейчас, больше-выше-сильнее.

Урезанная лицензия тоже вариант, только что будут урезать?

"Провинился удав, в лесу собрался суд. Решают какое наказание ему придумать. Встает обезьяна и говорит - Давайте отрежим ему голову. Все возмутились, что это слишком жестоко. Предложили отрезать ему кончик хвоста. И тут обезьяна говорит - Правильно, правильно, и по самые уши."

Сообщение отредактировал Альгиз - Sep 12 2016, 12:42

[• Альгиз]

Говорят, что банкам с ограниченной банковской лицензией нельзя будет покупать и продавать иностранные ценные бумаги. Возникают вопросы: Если у банка есть такие бумаги, их нужно будет продать? А если до 1 января 2018 года их не купят?
Нужно, наверное, все же определиться с единой датой сброса всех иностранных ценных бумаг с учетом времени на реализацию. В России более 300 мелких банков, и раз этот пункт режут, значит у кого то эти ценные бумаги есть. Кхм, я прям зауважала, после таких обсуждений, наш мегарегулятор, какая изящная многоходовочка.

Вопросы возникают по срокам предоставления ограниченной лицензии и скорости обработки этих запросов от банков. 380 банков не попадают в норматив по уставному капиталу (пока иных решений на законодательном уровне не принято, норматив 1 млрд. остаться в силе), а в году 365 дней (без вычета не рабочих).
Если срок рассмотрения ходатайства сделать по 2 банка в день, то вполне можно уложиться до 1 января 2018 года.
Тут выбор простой: или увеличить штат сотрудников (если при обработке одного ходатайства нужно 2 месяца, то 380*2=760 месяцев уйдет, что бы их рассмотреть поочередно), или сократить время рассмотрения до 2 календарных дней на банк (в 2018 году отдохнете).
На сколько будет объемный пакет документов для получения лицензии? Если лицензия уже есть, может просто выдать урезанную автоматом, без сбора документов?
На сейчас документы такие: заявление, учредительный договор, устав, бизнес-план, аудиторское заключение, документы об источнике средств уставного капитала, анкета на руководителей и бухгалтеров (копии дипломов, справки о судимости и т.д.), документы о деловой репутации руководства, оплата гос. пошлины. Рассмотрение заявки 2 месяца. Зачем регистрировать дважды одно и тоже?
Что будет с теми банками, которые не успеют оформить урезанную лицензию в срок по бюрократическим причинам?

Сообщение отредактировал Альгиз - Sep 13 2016, 13:19

[• Batka2000]

Обычно несколько раз штрафуют и на этом успокаиваются.

Это раньше так было. Теперь сразу отбирают. . Посмотрите новости - только за этот год банков 20 лишились лицензии

А из новенького - глава ЦБ уволила своих замов. Таким образом она признала ошибки, которые допускал надзор в последние года. Учитывая, что большинство решений принималось с ведома Набиуллиной, то создает впечатление, что зампредов сделали ответственными за все ошибки ЦБ, а ситуация может не измениться, и надзор продолжит делать ошибки.

Вообщем, печально все это..

[• Альгиз]

Batka2000, вы читает мои мысли, тоже хотела поднять эту тему.
По проблеме докапитализации УК банков так и не приняли ни каких решений. Норматив остался, а спасать мелки банки не кто не торопиться.
Форус на этот счет молодец, не стал ждать милостей "от природы", присоединяет к себе свою дочку (УК 0,5 млрд.), только на такие процедуры нужно еще разрешение ЦБ, надеюсь получат во время.
Наши мелкие банки, как собираются выкручиваться? У ЦБ семь пятниц на неделе, они по горланили и забыли, а норматив остался...

[• Batka2000]

Batka2000, вы читает мои мысли, тоже хотела поднять эту тему.

Ну они уже совсем ничего не боятся - гады. Вчера опубликовали: Зампред ЦБ Сухов перейдет в ВТБ на должность зампреда правления.

Извините, но уроды. 1 неделя прошла, как уволили. 1 неделя, Карл!!!!
Может и Набиуллину тоже кто-нибудь уволит??!

[• anatoly05]

Это раньше так было. Теперь сразу отбирают. . Посмотрите новости - только за этот год банков 20 лишились лицензии

А из новенького - глава ЦБ уволила своих замов. Таким образом она признала ошибки, которые допускал надзор в последние года. Учитывая, что большинство решений принималось с ведома Набиуллиной, то создает впечатление, что зампредов сделали ответственными за все ошибки ЦБ, а ситуация может не измениться, и надзор продолжит делать ошибки.

Вообщем, печально все это..

А те кто был до Набиулиной они все чистенькие и хорошие.

--------------------

...

[• Альгиз]

Ну они уже совсем ничего не боятся - гады. Вчера опубликовали: Зампред ЦБ Сухов перейдет в ВТБ на должность зампреда правления.

Извините, но уроды. 1 неделя прошла, как уволили. 1 неделя, Карл!!!!
Может и Набиуллину тоже кто-нибудь уволит??!

Без разницы кто стоит в руководстве, их менять все равно, что менять капитана на дырявой посудине. Многие структуры нашей системы представляют из себя очень жесткие конструкции. Они представляют собой не завершенные монолитные объекты. Предполагаю, что того, кто это строил, нет в живых. Он строил неизменяемую систему, которая неспособна к саморазвитию, иначе бы у нас сейчас не было таких парадоксов. Рыночная (природная) экономика сама регулируется.
Спрос на банки таких типов - рождает предложение. Отсутствие предложения рождает дефицит.

Сообщение отредактировал Альгиз - Oct 13 2016, 17:44

[• Альгиз]

Банк России намерен ужесточить подход к оценке капитализации банков. Со следующего года ЦБ будет предварительно оценивать схему и источники пополнения капитала, тогда как сейчас это происходит постфактум. Подобные изменения замедлят процесс докапитализации и могут стать критичными для ряда банков. При этом изменение последовательности процедур еще не означает, что ЦБ научится эффективно выявлять фиктивные схемы, считают эксперты.

ЦБ планирует с 1 января 2017 года ввести механизм предварительного согласования докапитализации банков, чтобы затруднить фиктивное пополнение капитала. "В течение месяца мы будем рассматривать саму схему, понимать, откуда реально взялись средства..." — описал грядущие изменения зампред ЦБ Василий Поздышев. "Меняется последовательность действий надзорных органов по подтверждению качества источников капитала — на предмет отсутствия фактов "фондированности" средствами самой кредитной организации,— пояснили "Ъ" в пресс-службе ЦБ.— Сейчас проверка указанных источников капитала в случае, когда их происхождение является неясным, осуществляется после их включения кредитной организацией в расчет капитала, то есть постфактум. После вступления проекта указания в силу кредитная организация сначала должна будет получить от Банка России подтверждение качества источника до момента его включения в расчет своего капитала".
...
Оперативность в увеличении капитала также имеет немаловажное значение, замечает господин Левковский. "Для банков, которым необходимо срочное увеличение капитала, согласование схемы докапитализации с ЦБ до, а не после ее проведения может быть критичным,— указывает аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко.— Процедура сама по себе достаточно длинная, и некоторые банки, испытывающие капитальные сложности, могут не дожить до ее финала".

Само по себе изменение процедуры согласования не изменит ее эффективности, заключают эксперты. "Главный вопрос, насколько эффективно ЦБ способен выявить фиктивные схемы докапитализации,— указывает Роман Кенигсберг.— У регулятора должен быть четкий алгоритм обоснования, что считать фиктивным пополнением капитала, а что — нет".
Подробнее: http://kommersant.ru/doc/3143987

Похоже ЦБ взялся за банки всерьез. Раз начали проверять качество капитала, значит собственники в 2017 году массово собираются его увеличивать. Будет рассмотрение в ЦБ в течении месяца (наивные, у нас 310 банков с капиталом ниже 1 млрд. руб. и 12 мес. в году), а еще нужно время, что бы документы собрать.

[• Альгиз]

Кто читал новый законопроект по универсальным и базовым банкам? Как впечатления?

Даже не знаю с чего начать

1. Хотят банки с собственным капиталом менее 1 млрд. руб. (понятие "уставный капитал" оставили только для вновь регистрируемых банков, уже прогресс), сделать базовыми в период между 2018-2019 годом .
Если судить по сайту банки ру, 615 банков отчитались о своем размере собственного капитала. У 306 банков капитал больше 1 млрд. руб., у 309 банков меньше. Произведем примерный подсчет нагрузки на лицензионный отдел: В году 12 мес. 309/12=25-26 банков в месяц.
Большинство банков подаст документы в октябре-ноябре. Тем, кто хочет универсальную лицензию документы необходимо подать до 1 февраля 2019 года.
01.01.2018 все банки будут признаны универсальными по умолчанию. Почему в отношении базовых банков не пойти по такому пути? Все данные по собственному капиталу в ЦБ есть, они могли бы 01.01.2019 опубликовать на своей странице перечень базовых банков и просто выдать банкам лицензии без всякой процедуры повторного лицензирования (они ее уже проходили), в беззаявительном порядке. Кто из них захочет универсальную, получит позже (норматив на получение не раньше 2-х лет считаю не нормальным). Лучше гарантировано 01.01.2019 года иметь базовую лицензию, чем гадать какая карета, с боем курантов, превратиться в тыкву.
2. Банкам с базовой лицензией запретят открывать счета для крупных организаций. Они сами будут отслеживать их рост. Если организацию исключили из Реестра субъектов малого и среднего предпринимательства обслуживать ее можно будет не больше 5 лет с этой даты.
С учетом того, что региональные мелкие банки - это банки обслуживающие крупный региональные предприятия, смысл в создании банков полностью исчезает. От того, что у кого то "корова" сдохнет, экономике страны лучше не станет.
3. Банку с базовой лицензией запрещается открывать счета в иностранных банках, кроме как для участия в платежных системах (Pey Pal и др.).
4. Только банк с универсальной лицензией сможет открывать филиалы и представительства за рубежом.
5. Банк с базовой лицензией может проводить операции с ценными бумагами только из первого уровня котировального списка Московской биржи.
Притом совсем нет инструкций, что делать с уже имеющимися ценными бумагами. Сбрасывать 01.01.2018 или 01.01.2019? Потому, что еще нужно время покупателя найти. Если к получению базовой лицензии на балансе остались ценные бумаги не из первого уровня, они так и будут до скончания веков на балансе висеть (продать же нет возможности)?

К чему делать такой широкий шаг от 300 млн. до 1 млрд., сделайте шаг от 300 млн. до 400 млн. и посмотрите, какие банки отвалятся. Лучше разгребать маленькими порциями, чем делать ген. уборку.

Сообщение отредактировал Альгиз - Dec 4 2016, 14:11