скептик
Сообщений: 6 067
Из: Реутов
|
Когда валюта картсчета и валюта операции совпадают, все понятно и однозначно. Купили по рублевой карте в российском магазине товар за 500 рублей, авторизация проведена на 500 рублей и через несколько дней с картсчета также спишутся 500 рублей. Либо вы открыли карту в евро, купили в государстве еврозоны товар за 100 евро, с карты списали 100 евро.
Гораздо веселее все, если вы с вашей картой поедете за рубеж, причем вне зоны евро или доллара. Тогда может оказаться, что все валюты разные: валюта операции - местная валюта, валюта расчета банка с платежной системой - доллары США, валюта картсчета - рубли РФ.
В такой ситуации не раз задумаешься, сходить ли в обменник, обменять ли привезенные из России доллары и евро в местную валюту, или просто платить картой. Что будет выгоднее? Проблема в том, что из-за массы тонкостей на этот вопрос ответить заранее НЕВОЗМОЖНО. И вот почему.
Давайте разберем ситуацию на конкретном примере. Думаю, механизм будет интересен тем, кто пока такие операции не проводил.
В данном случае возьмем Египет, рублевую карту банка "Авангард" системы Мастеркард. Даты операций называть не буду, но курсы для сравнения приведу подлинные на соответствующую дату.
Валюта операции - EGP, валюта расчета банка с платежной системой - USD, валюта картсчета - RUR.
Покупаем товар стоимостью 100 EGP.
Вариант А. Оплата наличными. В местном обменном пункте непосредственно в день покупки товара меняем доллары на фунты. Меняем больше суммы покупки, чтобы уменьшить потери на округлении, но считать расходы будем до центов. Курс обмена в этот день 5,655 EGP за 1 USD. Соответственно расходы на покупку данного товара составили 17,69 USD.
Справочно: по курсу ЦБР на этот день - 31,7798 - это эквивалент 562,18 руб., а по среднемосковскому курсу продажи наличных долларов на этот день - 31,7611 - для приобретения указанной суммы долларов потребовалось бы потратить 561,86 руб.
Вариант Б. Оплата картой. На день операции проводится авторизация операции на 100 EGP. Курс платежной системы 5,6648 EGP за 1 USD. Сумма операции в валюте платежной системы, предъявляемая банку - 17,65 USD. Курс банка на день авторизации - 31,7790 руб. за 1 USD, соответственно на картсчете блокируется 560,90 руб.
Однако реальное списание с картсчета проводится через несколько дней после авторизации, и уже по курсам, существующим на день списания. Соответственно по операции на 100 EGP на день списания: курс платежной системы 5,6754 EGP за 1 USD. Сумма операции в валюте платежной системы, предъявляемая банку - 17,62 USD. Курс банка на день списания - 31,7500 руб. за 1 USD, соответственно с картсчета списывается 559,44 руб. Кроме того в данном конкретном случае - в Авангарде списывается комиссия за конвертацию в связи с несовпадением валюты картсчета и валюты операции - 0,75% - 4,20 р. Общая сумма списания - 563,64 руб.
Конечно, на больших суммах разница может оказаться более существенной. Обратите внимание, что курс платежной системы сам по себе оказался выгоднее курса в египетском обменнике. Однако устанавливаемый платежной системой курс фунта к доллару мог бы измениться и в противоположную сторону за период с момента авторизации до момента списания. То же касается курса доллара к рублю, устанавливаемого вашим банком. Предугадать это невозможно. Исключить валютный риск в нашем случае вообще невозможно, поскольку скорее всего у вас нет источника доходов в долларах США, а потому никогда нельзя предугадать, как будет соотноситься курс доллара к рублю на момент покупки вами долларов в России и курсы, предлагаемые платежной системой и банком при оплате по карте в определенный момент времени.
Вывод: предугадать выгоду или потери нельзя, уменьшить риски можно, имея при себе одновременно рублевую карту (можно кредитную) и карту в долларах или евро (а вот ее - очень желательно дебетовую, если не имеете дохода в СКВ), наличные деньги в долларах и (или) евро - от них пока никуда не деться.
Сообщение отредактировал kurzman - Jun 12 2010, 10:02
|