Деловые новости

[• Г-Ли-Цин]

снега много, год должен быть урожайным.

[• demonaz]

Хорошая тема, только не о том начали говорить.
Помню былые времена, были такие понятия как собственные оборотные средства, стартовый капитал. Люди продавали квартиру машину дачу чтобы начать бизнес или развивать его. Банковские кредиты были тогда по ахтунговским ценам или давались только крупным предприятиям / бюджетам. Сейчас времена изменились. Сейчас нет оборотных средств потому что кредит никто не даёт. Сейчас не на что разиваться потому что кредит никто не даёт. Сейчас бизнес не начать потому что кредит никто не даёт. Что это за бизнес вообще такой что собственнику по сути [изначально] ничего не принадлежит? Что это за собственник что не в состоянии планировать и управлять денежными потоками, а расчитывает только на внешнее финансирование? Это работа манагером среднего звена на дядю-банк, а не собственный бизнес.
Кредит изначально рассматривался как плечо, как способ работать и развиваться чуть больше чем есть своих денег. В случае неудач были потери, но невеликие. Сейчас кредит рассматривается как единственный способ работать и развиваться, и соответственно в случае неудач потери полностью хоронят бизнес. Ну и нафиг такая ерунда нужна?


--------------------

Jedem das Seine

[• ChameleoN]

Кредиты для экономики. Хорошо или плохо?

бредовый какой-то опрос
а воздух для человека - это хорошо или плохо?

[• Port21]

Хорошая тема, только не о том начали говорить.
Помню былые времена, были такие понятия как собственные оборотные средства, стартовый капитал. Люди продавали квартиру машину дачу чтобы начать бизнес или развивать его. Банковские кредиты были тогда по ахтунговским ценам или давались только крупным предприятиям / бюджетам. Сейчас времена изменились. Сейчас нет оборотных средств потому что кредит никто не даёт. Сейчас не на что разиваться потому что кредит никто не даёт. Сейчас бизнес не начать потому что кредит никто не даёт. Что это за бизнес вообще такой что собственнику по сути [изначально] ничего не принадлежит? Что это за собственник что не в состоянии планировать и управлять денежными потоками, а расчитывает только на внешнее финансирование? Это работа манагером среднего звена на дядю-банк, а не собственный бизнес.
Кредит изначально рассматривался как плечо, как способ работать и развиваться чуть больше чем есть своих денег. В случае неудач были потери, но невеликие. Сейчас кредит рассматривается как единственный способ работать и развиваться, и соответственно в случае неудач потери полностью хоронят бизнес. Ну и нафиг такая ерунда нужна?

Раньше бизнес был просто перепродажей всякого барахла, где можно было быстро обернуть деньги. А производство окупается медленно, следовательно и кредиты нужны дешевые и длинные.

[• Spekul]

Тогда давайте рассмотрим кредиты.
Основные параметры кредитов: срок, % ставка, валюта, форма погашения (напр. аннуитеты или др.)
Кроме этого кредиты принято разделять по виду заемщика: потребительские (частным лицам), предприятиям (включим все виды отраслей), кредиты финансовому сектору.
Кредиты бывают с обеспечением или без. С поручителями (созаемщиками) или без.
Кредиты бывают целевые или нецелевые. Нецелевые кредиты заемщик использует как ему угодно, целлевые - только на приобретение конкретного объекта/вещи.

Кредит часто сам по себе не анализируют. Его рассматривают в комплексе с собственными средствами заемщика. Для этого применяется термин "Финансовый рычаг", или соотношение размеров кредита с собственными средствами. Например у банков финансовый рычаг может быть 8 к 1, что означает лишь высокую долю заемных средств. У промпредприятий он может быть например 1 к 1 или др. в зависимости от отрасли.
Кроме финансового рычага есть параметр "Стоимость капитала". Он складывается из процентов по кредиту к величине суммы кредитов и собственных денег (для простоты примем что стоимость собственных средств равна 0). Легко заметить, что чем выше процентная ставка и чем выше доля заемных средств (кредитов), тем выше стоимость капитала.
Система (предприятие, физлицо) нормально функционирует до тех пор, пока стоимость капитала ниже доходности системы. Как только стоимость капитала начинает превышать доходность системы, мы получаем убыточную модель (предприятие не в состоянии развиваться и гасить кредиты, человек не в состоянии расплачиваться по кредитам).
Срок кредита - также важный параметр. Легко проследить, что чем выше срок, тем больше событий (в т.ч. неблагоприятного плана) может произойти.

Резюмируя все выше сказанное, отмечу:
Сам по себе кредит не плох и не хорош. Принимая решение о кредите необходимо взвешивать все параметры. Ситуация в которой оказались многие сограждане в основном связана либо с незнанием тонкостей кредитования, либо с чрезмерным оптимизмом, а может просто "русским авось".
Хочу заметить, что ЦБ в последние годы предпринял несколько мер, чтоб умерить пыл людей в чрезмерном заигрывании с кредитами. Взять хотябы обязательство банков расскрывать эффективную процентную ставку.

P.S. Судя по сообщениям СМИ, граждане почти всех стран попались на кредитную удочку. Это лишь еще раз подтверждает, что всем необходимо получать финансовое образование, хотя бы основы, ну и конечно руководствоваться этими знаниями при принятии решений.

--------------------

詠春拳

[• Viacheslav8]

Ибо прозвучало мнение, что Вася сам виноват в том, что взял кредит и не стоит переживать, если он разорится из-за девальвации. 

Гмм, исковеркал ты мою мысль, я говорил лишь о том, что мы живем в рублевой зоне, а те из резидентов, кто решил взять кредит в валюте, брали на сея удвоенный риск, гос-во не должно за них отвечать никак, ибо доллар/евро - это не национальная валюта России.

[• Danilov]

Проголосовал за первый вариант. Считаю, что кредиты - это хорошо. Для экономики они крайне необходимы. Только брать их надо очень аккуратно.

Тоже проголосовал за 1-й вариант.
Более того, во вменяемых экономиках, кредиты ещё и разного рода векселями дополняются (которые у нас опошлили в эпоху чубайсо-гайдаровского "монетаризма")

А, "аккуратно" надо не только брать, но и выдавать кредиты.

Сообщение отредактировал Danilov - Feb 2 2009, 13:13

[• Advik]

Гмм, исковеркал ты мою мысль, я говорил лишь о том, что мы живем в рублевой зоне, а те из резидентов, кто решил взять кредит в валюте, брали на сея удвоенный риск, гос-во не должно за них отвечать никак, ибо доллар/евро - это не национальная валюта России.

Мне кажется не стоит чрезмерно за таких переживать что в валюте брали. Типично это крупные конторы имеющие валютную выручку. Проблемы с возвратом возникли не из-за девальвации рубля, а из-за невозможности рефинансировать (перезанять) долг и падения выручки с падением спроса.
Но в рублях им, при всем желании, взять было негде - так что государство тут не последний виноватый...

[• Viacheslav8]

С другой стороны, опять-таки, вы сами верили летом, что бакс будет сейчас стоить 35 рублей? А если б вдруг в сентябре он стал стоить 35 рублей? 

Признаю, совсем не ожидал, думал только о 30, на крайне негативный случай 32-х рублях за бакс в феврале. СМИ дезориентировали. Все-таки быстрая девальвация до 30-32-х уже тогда нужна была. Правда, после того, что премьер в Давосе наболтал такое, я был в крайнем удивлении.

[• Г-Ли-Цин]

уже тогда нужна была.

кому?