Строительные новости

[• anatoly91]

Мне кажется, вы не поняли смысл. Во-первых, дифов нет на семейные и т.д. льготные, только аннуитетные. Во-вторых тут как раз речь о сроках в 20-30 лет. У вас на протяжении всего срока будет расти в одинаковой сумме платежа доля тела кредита (долга) и уменьшаться доля процентов. Соответственно, имеет смысл вносить при определённой ставке дополнительные взносы и гасить ими именно тело в самом начале, так вы снижаете долю процентов в платежах. Опять же, надо считать, при каких условиях (вводные - срок, процент, остаток, размер, ставка депозита) вам будет выгоднее всё-таки гасить досрочно. Опять же, ипотеки под 4-6%, наверное, нет особого смысла гасить, а вот выше надо считать (что не противоречит вашему же аргументу "Особенный случай ипотека с аннуитетными платежами по большой ставке на длительный срок 20-30 лет  когда в определенные месяцы сумма процентов выше суммы платежа").

1. То что нет диффов не имеет значения тому что банк не вправе вам ограничить досрочное погашение и вы волне можете платить такие же платежи как и у кредита с дифференциальном платежом.
2. "Соответственно, имеет смысл вносить при определённой ставке дополнительные взносы и гасить ими именно тело в самом начале, так вы снижаете долю процентов в платежах." - тоже ошибочное утверждение. Если проценты по вкладам скажем 8%, а ипотека у вас под 10% то досрочно гасить ипотеку одинаково выгодно как в начале срока этой ипотеки так и в конце.
Аннуитетный платёж ведь составлен таким образом, что у вас фиксированная сумма платежа каждый месяц. В составе этого платежа часть платежа погашает тело долга, другая часть проценты за использованный период времени. И каждый ваш платеж уменьшает тело долга, а раз тело долга уменьшилось то в следующем периоде проценты за тело долга будут чуть меньше, а поскольку платёж по графику фиксированный то в погашении тела долга уйдет уже чуть больше денег - вот и возникает иллюзия что проценты за ипотеку гасятся в основном только в начале платежей по кредиту отсюда и неверные суждения, что досрочно гасить выгодно только вначале срока кредита.

[• Bravo]

1. То что нет диффов не имеет значения тому что банк не вправе вам ограничить досрочное погашение и вы волне можете платить такие же платежи как и у кредита с дифференциальном платежом.
2. "Соответственно, имеет смысл вносить при определённой ставке дополнительные взносы и гасить ими именно тело в самом начале, так вы снижаете долю процентов в платежах." - тоже ошибочное утверждение. Если проценты по вкладам скажем 8%, а ипотека у вас под 10% то досрочно гасить ипотеку одинаково выгодно как в начале срока этой ипотеки так и в конце.
Аннуитетный платёж ведь составлен таким образом, что у вас фиксированная сумма платежа каждый месяц. В составе этого платежа часть платежа погашает тело долга, другая часть проценты за использованный период времени. И каждый ваш платеж уменьшает тело долга, а раз тело долга уменьшилось то в следующем периоде проценты за тело долга будут чуть меньше, а поскольку платёж по графику фиксированный то в погашении тела долга уйдет уже чуть больше денег - вот и возникает иллюзия что проценты за ипотеку гасятся в основном только в начале платежей по кредиту отсюда и неверные суждения, что досрочно гасить выгодно только вначале срока кредита.

Да, можете, но это будет дороже
Если проценты по вкладам 8, а ипотека 10 то деньги ушли бы на первый взнос, а не на депозиты, наверное? )) Мы же рассматривали ситуацию, где выгоднее положить на депозит, чем гасить? Или уже нет?
Вообще, вы правы, конечно, а я не шарю, так что всё ок.

[• kljavas80]

так важен примерный порядок цифр, страховка в 35 тыс. руб. на кредит в 1 млн руб и на 20 млн руб. даст разный эффект, но обычно страховка по ипотеке не превышает 1%.

Для чего важен и что вы хотите узнать то от порядка цифр? И какая разница какой эффект.
А страховка зависит и от возраста и даже от пола (женщин страховать дешевле).

[• anatoly91]

Для чего важен и что вы хотите узнать то от порядка цифр? И какая разница какой эффект.
А страховка зависит и от возраста и даже от пола (женщин страховать дешевле).

для правильности расчета.

[• kljavas80]

для правильности расчета.

Всё же не понимаю кому он так важен. По страховке вы не посчитаете совершенно ничего, от слова совсем. Для страховки важен и возраст и пол и даже страховая. Каждая страховая считает по своим коэффициентам. Сбер например так насчитает что ого-го. Но вы же не знаете в какой страховой и поэтому догадки так и останутся догадками.
Важно и достаточно того что переплата за 30 лет составляет 14 миллионов.

Сообщение отредактировал kljavas80 - Dec 22 2024, 16:27

[• anatoly91]

Важно и достаточно того что переплата за 30 лет составляет 14 миллионов.

сам по себе размер переплаты как раз и не важен.

[• kljavas80]

сам по себе размер переплаты как раз и не важен.

Обсуждение было про то стоит ли гасить досрочно и имеет ли это смысл если льготная ипотека или лучше депозит.
Я обозначил сумму переплаты и при этом сам основной платёж никто не отменял. Переплата больше чем стоимость квартиры и это имеет самое основное и большое значение.

[• noix]

Важно и достаточно того что переплата за 30 лет составляет 14 миллионов.

При инфляции 8% деньги за 10 лет обесцениваются более чем в 2 раза. За 30 лет 14 миллиона буде как сейчас 1.75.

[• kljavas80]

При инфляции 8% деньги за 10 лет обесцениваются более чем в 2 раза. За 30 лет 14 миллиона буде как сейчас 1.75.

Иииии? Ну если даже обесценятся дальше что? Что вот мне делать с этой фантастической информацией? Что вы хотите донести? А я вам донесу кое что.
Через 30 лет я буду глубоко на пенсии если как таковая будет существовать. И пенсия дай бог будет 1/3 от ежемесячного платежа. Дальше то что? Все такие умные инфляцию считают теоретическую, проценты, ставки. Но заглянуть на 5 лет вперёд и подумать не могут.

[• noix]

Дальше то что? Все такие умные инфляцию считают теоретическую, проценты, ставки. Но заглянуть на 5 лет вперёд и подумать не могут.

Почему? 10 лет назад взял ипотеку. В то время платеж в 27 тыр и переплата в 3-4 ляма, выглядело что-то чем-то сверх обдираловкой. Но после двух пересмотров %-ставки и уменьшении платежа до 20тыр в месяц, сейчас это кажется чем-то смехотворным. И да, плачу по графику без переплаты. )

А расчеты эти дают примерную картину платежной способности этих денег в будущем. Да, переплата в 14 лямов выглядит впечатляюще. Это ж можно взять машину премиум класса а на задачу еще одну квартиру. ) Но вот в пересчете на инфляцию, в конце срока получается не купить даже весту в максималке. =)

[• noix]

Через 30 лет я буду глубоко на пенсии если как таковая будет существовать. И пенсия дай бог будет 1/3 от ежемесячного платежа. Дальше то что?

Вот тут соглашусь с вами полностью. Пенсия выглядит совершенно не предсказуемой и еще большей обдираловкой.
Я тут тоже давече взял калькулятор и пересчитал сколько я буду получать на пенсии... прослезился. Хоть мне еще работать чуть ли не 30 лет, то опять же в перерасчете на инфляцию, у меня получилось что-то около 30тыр по нынешним деньгам... При этом единственная возможность её поднять, это только дополнительная покупка баллов, что выглядит для меня слегка странным.

[• Bravo]

остаётся только спасать через программу долгосрочных сбережений.. вносить по 30К каждый год и через 15 лет забрать накопительную часть пенсии + внесённое + проценты и попытаться вложить куда-то (или батон купить на эти деньги))))

[• Golemag]

Вот тут соглашусь с вами полностью. Пенсия выглядит совершенно не предсказуемой и еще большей обдираловкой.
Я тут тоже давече взял калькулятор и пересчитал сколько я буду получать на пенсии... прослезился. Хоть мне еще работать чуть ли не 30 лет, то опять же в перерасчете на инфляцию, у меня получилось что-то около 30тыр по нынешним деньгам... При этом единственная возможность её поднять, это только дополнительная покупка баллов, что выглядит для меня слегка странным.

Так не вносите доп деньги. Сохраните и инвестируйте их сами на протяжении 30 лет и счастливо встречайте старость с накопленными капиталами.