Деловые новости

Вся правда о госгарантиях по вкладам

Наберите в Яндексе вопрос по страхованию вкладов населения и узнаете много нового. Например то, что вот-вот вкладчикам будут компенсировать по 700 тыщ с каждого сгоревшего счета. Ура, ура, кричат счастливые "не-простые люди" (цитата по г-ну Кудрину).
А как же нас защищает закон на самом деле? А на деле без особых проблем и потерь вы можете получить только 100 тысяч рублей из одного банка. При этом важно еще не пропустить срок подачи соответствующей заявки в Агентство по страхованию вкладов...

Интересные расчеты и ответы на возможные (тьфу-тьфу) вопросы граждан далее. Еслои у вас в банке лежит больше 100 тысяч, прочитайте обязательно:

Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?

Для банков, в которых страховой случай наступил после 25 марта 2007 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 400 тыс. руб. Правила расчета страховой суммы зависят от размера средств, размещенных в банке. Если общая сумма вкладов меньше или равна 100 тысяч рублей, то страховое возмещение составит 100% указанной суммы. Страховое возмещение по вкладам, превышающим 100 тыс. руб., выплачивается по ступенчатой шкале: 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 100 тыс. руб., плюс 90% суммы, превышающей 100 тыс. руб., но не более 400 тыс. руб. в совокупности.

Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

Не страхуются денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

А если у меня есть еще и кредитка?

При расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов. Например, если сумма остатков по счетам вкладов равна 500 000 руб., а задолженность по кредитной карте равна 200 000 руб., то расчет страхового возмещения делается исходя из разности 500 000 – 200 000 = 300 000 (руб.): СВ (300 000) = 100 000*100% + 200 000*90% = 100 000+180 000 = 280 000 (руб.).

Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 100 тысяч рублей, плюс 90 процентов суммы вкладов в банке, превышающей 100 тысяч рублей, но не более 400 тысяч рублей в совокупности.

У меня есть банковская карточка, «прикрепленная» к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?

Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему мужу.

Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?

В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады, независимо от их вида и валюты вклада. Если сумма всех вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.
Например, если вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 200 000 руб. и 300 000 руб., то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 400 000 руб.: по первому вкладу 160 000 руб., по второму 240 000 руб.

Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

В какой валюте осуществляется выплата возмещения?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.


В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?

Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?

В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Если срок пропущен без уважительных причин (например, длительная болезнь, командировка), то выплаты произведены не будут.

там еже любопытная таблица есть.

--------------------

После слов "пора валить!" либерал спрашивает "куда?", а патриот - "кого?".
Гуманитарный конвой 1941

бред больного человека
люди не обращаете внимания на умственно неполноценных!
откройте закон "о страховании вкладов" в ред. от 27.10.2008 г. и прочитайте,
позвоните по тел. горячей линии Агентства по страхованию вкладов узнайте все тонкости страхования вкладов.

информация adv устарелая,
а так ситуация выглядит на самом деле
п. 2 ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физ. лиц в банках РФ" (последняя редакция от 27.10.2008 г.) гласит: Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тыс. руб.
п. 4 ст. 11 того же закона: Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
т.е. 100% возмещение по 700 тыс. руб. в каждом банке, хоть в 10 банках по 700 тыс. имейте, получите свои 7 млн. не волнуйтесь гражданин adv. Хотя такой ситуации даже теоретически представить не могу, чтобы сразу у 10 банк были отозвыны лицензии.

кто хочет убедиться, в моих словах обращайтесь туда:
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Телефон "горячей линии": 8-800-200-08-05 (бесплатный звонок по России)
www.asv.org.ru

pip, не то что 4 дня что-то изменили - действительно не знал . Спасибо за просвещение.
И тогда такой вопрос, насколько я слышал - в системе страхования вкладов накоплено всего 80 млрд. руб., в то время как объем депозитов граждан достиг 5 трлн. руб. Что делать будете, если рухнут банки?

--------------------

После слов "пора валить!" либерал спрашивает "куда?", а патриот - "кого?".
Гуманитарный конвой 1941

И тогда такой вопрос, насколько я слышал - в системе страхования вкладов накоплено всего 80 млрд. руб., в то время как объем депозитов граждан достиг 5 трлн. руб. Что делать будете, если рухнут банки?

Из бюджета платить будут. Только боюсь в такой ситуации и бюджету несладко уже будет. Напечатают значит. То то же в валюте не выдают.


--------------------

Jedem das Seine

Из бюджета платить будут.

Сиюминутно что-то выплатить бюджетный кодекс не даст, нет там в бюджете такой статьи расходов.
Придется включить на другой финансовый год. И не уверен, что на следующий, сумму то еще подтвердить надо

Сообщение отредактировал adv - Nov 1 2008, 15:23

--------------------

После слов "пора валить!" либерал спрашивает "куда?", а патриот - "кого?".
Гуманитарный конвой 1941

Кажется тоже самое уже недавно разъяснялось :
https://forum.na-svyazi.ru/?showtopic=330561&st=15

Это же ясно, вся нормативная база по финансовым обязательствам государства и вся система расчитана на хорошее положение дел. Все рухнет - введут мораторий

--------------------

8 905 -1999-547 ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ

В России появится единый реестр вкладчиков на базе технологии блокчейн — его в следующем году создадут Центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Об этом «Известиям» рассказали источники, близкие к АСВ и ЦБ, и подтвердили два банкира, знакомых с ситуацией. Пока в мире нет аналогов создаваемому реестру депозитов. Его внедрение поможет бороться с недобросовестными банкирами, уничтожающими базы данных клиентов в момент отзыва лицензии. По словам экспертов, нововведение повысит прозрачность рынка банковских депозитов.
При открытии депозита информацию об этом кредитная организация будет записывать в блок реестра, который будет храниться на сервере ЦБ, рассказал источник, близкий к Банку России. В каждом блоке будет храниться информация о названии банка, персональные данные вкладчика и сумма депозита. При пополнении или закрытии вкладов изменения будут записываться в новый блок реестра.
Данные из блокчейн-реестра нельзя изменить или удалить, поэтому вся информация о вкладчиках будет надежно защищена, отметил источник, близкий к АСВ. Таким образом, использование технологии блокчейн поможет избежать ситуаций, когда при отзыве лицензии банки «теряют» базы данных вкладчиков, которые из-за этого не могут получить страхового возмещения, полагающегося им по закону.
Источник, близкий к ЦБ, отметил, что пока неясно, будет ли использована сторонняя технология на основе блокчейн или создана собственная.
В ЦБ и АСВ на запросы «Известий» не ответили.
В мире нет аналогов создаваемому реестру вкладчиков, отметила управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова.
Первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников ранее рассказывал «Известиям», что «сотрудники ЦБ и АСВ не раз сталкивались с ситуацией, когда за три дня банк-«мертвец» успевал уничтожить базы данных или вывезти их за пределы кредитной организации». Например, в банке «Холдинг-Кредит», который лишился лицензии в 2013 году, сервер якобы разбили переносившие его таджики-рабочие — на самом деле он был вывезен накануне отзыва лицензии, а временной администрации подкинули муляж. Поиски оригинального сервера заняли десять месяцев. В Международном промышленном банке экс-сенатора Сергея Пугачева сотрудники по указанию руководства занимались уничтожением баз данных каждые три месяца, приводил еще один пример Валерий Мирошников.
— Система страхования банковских вкладов сыграла очень важную роль. Введение реестра станет следующим шагом для обеспечения стабильности на рынке вкладов, так как эта мера не позволит недобросовестным банкирам уничтожать данные о клиентах, — отметил управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов.
Применение технологии блокчейн позволит ЦБ получать не только общую информацию об объемах вкладов в банках, но и четко отслеживать в режиме реального времени данные о каждом открытом или закрытом депозите, отметил член экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологиям при Госдуме Никита Куликов. Система распределенного реестра позволит Банку России структурировать данные о депозитах физлиц, например отслеживать изменения спроса на типы вкладов, добавил президент банка «Воронеж» Олег Кисляк.
Сама по себе технология блокчейн отвечает за наличие записей в реестре, а насколько они верные и безошибочные — это уже вопрос к операторам, то есть банкам, которые и будут вносить информацию, отметил Никита Куликов. К тому же по-прежнему останется нерешенной проблема «забалансовых вкладчиков», которая связана с тем, что информация о людях,  доверивших банкам деньги, просто не вносилась в отчетность, добавил он.
Создание Банком России и АСВ единого реестра будет способствовать развитию рынка вкладов в России. Клиенты станут охотнее открывать депозиты: зная, что их данные будут дополнительно защищены, они с большей уверенностью смогут рассчитывать на страховое возмещение в случае банкротства банка. По данным ЦБ, объем рынка вкладов за прошлый год вырос на 7,4% и достиг 26 трлн рублей к 1 января 2018 года.

--------------------

Михаил Светлов Светов - мой идеал либертарианца!