Ответить Создать тему

В России изменились правила выдачи микрокредитов

ИТ-Новости
post Jan 9 2017, 11:28 
Отправлено #1


НА-СВЯЗИ.ru

Сообщений: 21 798



Ограничено начисление процентов по краткосрочным микрозаймам

С 1 января 2017 года вступило в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма. Касается это только вновь заключенных договоров, — сообщает Центробанк России.

Если срок возврата по договору не превышает одного года, микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. Например, при займе в 5000 рублей задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20000 рублей. Эта сумма включает сумму займа в размере 5000 рублей и начисленные проценты в размере 15000 рублей (5000 рублей х 3).

Обращаем ваше внимание, что данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Еще одно ограничение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности – 5000 рублей и начисленные проценты – 10000 рублей (5000 рублей х2).

Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.
Profile CardPM
  0/+6  
SiMM
post Nov 10 2017, 23:43 
Отправлено #2


Banned

Сообщений: 37 461
Из: «либеральных»«ценностей»



Верховный суд (ВС) РФ вынес сенсационное решение по вопросу о возврате микрозаймов: высшая инстанция посчитала, что гигантские проценты, которыми отличаются краткосрочные кредиты микрофинансовых организаций (МФО), должны начисляться не на весь период задолженности, а только на срок договора. Этот нюанс позволит заемщикам в десятки раз снизить сумму своих долгов.
ВС пояснил, что микрозайм как раз и отличается от обычного кредита тем, что его можно взять на короткий срок, но под большой процент. Однако действие этих же колоссальных ставок уже в длительном периоде искажает цели деятельности МФО, подчеркивают в высшей судебной инстанции.
Суд указал, что огромные проценты заемщики возвращать все же должны, но только за тот период, на который они берут в долг. Если деньги не удалось вовремя вернуть, то с даты завершения кредитного периода начинают действовать не невероятные ставки от МФО, а средневзвешенные, отмечает ВС.
Такая трактовка Верховного суда может освободить многих потребителей микрозаймов от сверхвысоких выплат. Так, например, в дошедшем до высшей инстанции деле заемщика из Иваново, суд снизил задолженность по процентам в 43 раза.
Суть спора
Суд рассматривал дело жителя Иваново, получившего у ООО "Доступно Деньги" 10 тысяч рублей под 730% годовых, которые он должен был вернуть через 15 дней, но не сделал этого. Спустя 1 год и 2,5 месяца кредитор подал к заемщику иск, и Фрунзенский суд Иваново удовлетворил его частично: он обязал вернуть основной долг, проценты за пользование займом – 15 тысяч рублей и штраф за просрочку – 700 рублей.
Компания, между тем, требовала взыскать 108 тысяч 540 рублей и 50 копеек. Поэтому "Доступно Деньги" обратились с апелляцией в Ивановский областной суд, который уже увеличил сумму обязательных к возврату процентов в шесть раз – до 93 тысяч 400 рублей.
Верховный суд РФ не поддержал позицию районного суда, но и с решением областного также не согласился. Высшая инстанция призвала суды проверять принципы разумности и справедливости условий каждого договора, по которым возникли судебные споры.
Кредит и закон
Гражданский кодекс действительно регламентирует, что заёмщик должен вернуть не только деньги, но и проценты в размере, установленном в договоре. Если же в документе не прописаны эти условия, то размер определяется существующей ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты суммы долга, признает ВС РФ.
Он также соглашается, что возможность начисления процентов по займу не может считаться нарушающей принцип свободы договора. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса (ГК) РФ, являются платой за использование денежных средств и не могут быть снижены судом, констатирует он.
Однако высшая инстанция отметила, что если человеку дают займ не с целью предпринимательской деятельности, то к кредиту уже применяется другая статья – 807 ГК РФ, часть 3 которой отсылает для разрешения споров к соответствующему законодательству. Значит судам необходимо ориентироваться на закон от 2 июля 2010 года № 151 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", указывает судья.
Он призывает суды находить "золотую середину" в соблюдении интересов кредиторов и заёмщиков и определять справедливость и разумность условий договоров, ставших предметом разбирательств.
"Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора", – говорится в решении.
ВС отмечает, что это положение имеет особое значение, когда спор связан с деятельностью МФО, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность выдавать кредит под колоссальные проценты.
"Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций", подчеркивает Верховный суд. Он отмечает, что законодательство как раз защищает потребителя от безграничной ставки по микрозаймам и бессрочного удержания заемщика в долговой "яме".
Арифметика от ВС
"Взыскивая с истца проценты за пользование микрозаймом в размере 730% за период, составляющий 467 дней, суд исходил из того, что эти проценты продолжают  начисляться по истечении срока действия договора займа. Однако такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом", – указывается в решении.
ВС РФ считает, что согласно нормам закона о потребительском кредите и самому тексту договора, гигантские проценты начисляются на срок самого договора – 15 дней, но не после. Поскольку в самом договоре не было указано, что по завершении срока договора на сумму займа по-прежнему начисляются 730%, то взыскание такой ставки не может быть признано правомерным, указывает высшая инстанция.
Она отмечает, что согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Закона "О микрофинансовой деятельности" организация не вправе начислять заемщику проценты, штрафы или иные платежи, если их сумма достигнет четырехкратного размера суммы займа. ВС также обращает внимание, что это условие должно быть указано на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает 1 года.
Правда, именно эти положения не работали, когда житель Иванова брал в долг 10 тысяч рублей, однако это не значит, что потребитель должен попасть в кабалу.
В связи с этим суд пересчитал проценты по периоду задолженности после завершения договора уже исходя из средневзвешенный процентной ставки, рассчитанной на тот период Банком России – 17,53 процента годовых. Новый перерасчёт позволил в 43 раза снизить сумму задолженности с 93 тысяч 400 рублей до 2 тысяч 170 рублей.


--------------------
Profile CardPM
  0/0  
Dimnast88
post Nov 11 2017, 13:05 
Отправлено #3


Активный

Сообщений: 3 596



Да пусть берут хоть 1000%. По мне так эти микрофансовые займы только для лохов, которые могу взять кредит под 365% годовых, кидал, которые никогда эти деньги не вернут и алкашей, которые живут одним днем, ни о чем не думают и тоже никогда деньги не вернут.
Profile CardPM
  0/0  
News
post Jul 1 2019, 09:53 
Отправлено #4


Новостная служба "НА-СВЯЗИ.ru"

Сообщений: 25 069



В России изменились правила выдачи микрокредитов

Поправки вступили в силу с сегодняшнего дня, 1 июля. Они ограничивают размер годовых процентов для микрозаймов.

Что конкретно изменилось с 1 июля, рассказали в РБК.
  • Снижен максимальный размер выплат, который кредиторы могут потребовать с заемщика, – до двукратного от суммы кредита (речь идет о процентах, штрафах и других платежах, относящихся к кредиту).

  • Например, с человека, взявшего в кредит 10 тысяч рублей, нельзя будет потребовать больше 30 тысяч рублей (10 тысяч – сам долг, а 20 тысяч рублей – предел начисленных платежей).

  • Ежедневная процентная ставка ограничивается до 1 % (365 % годовых).
Всё это скажется на деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Популярные у населения займы до зарплаты будут нерентабельными, говорят участники рынка и эксперты.

Новые ограничения разработаны Центробанком. По последним данным регулятора, годовой темп роста рынка микрофинансирования физлиц составил 51 % на 31 марта 2019 года. ЦБ оценивает его объемы в 143 миллиарда против 95,2 миллиарда рублей годом ранее.




--------------------
Следуй за нами, если хочешь быть в курсе!
VK, Telegram. А это просто новостной Telegram-бот.

Связь с редакцией: https://t.me/chebmediaBot
Profile CardPM
  -1/+3  
intuitivelogical
post Jul 4 2019, 09:02 
Отправлено #5


Начинающий

Сообщений: 14



Ну и слава богу.
Profile CardPM
  0/0  
BoriaChuvak
post Jul 9 2019, 21:13 
Отправлено #6


Новичок

Сообщений: 2



ну как бы 365% годовых тоже нихр*на себе. Хотя подвижки есть в лучшую сторону и это не может не радовать. Никогда не пользовался микрозаймами, но наслышан, что часто у людей из-за них бывают серьезные проблемы.

--------------------
Я не плохой парень.
Profile CardPM
  0/0  

ОтветитьTopic Options
1 чел. читают эту тему (1 Гостей и 0 Скрытых Пользователей)
0 Пользователей: