Минфин допустил изъятие вкладов граждан в капитал проблемных банков
Крупные вклады частных лиц могут быть принудительно конвертированы в капитал проблемных банков, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. Раньше предполагалось, что спасать банки будут за счет средств компаний.
Как сообщил Моисеев, крупные депозиты — размером от 100 млн руб. — частных лиц могут быть принудительно конвертированы для финансового оздоровления в капитал проблемных российских банков в рамках нового механизма bail-in (принудительная конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка). «По сути экономической деятельности физлица с такими крупными вкладами не отличаются от юридических», — цитирует слова чиновника ТАСС.
Моисеев пояснил РБК, что пока эта идея обсуждается в рамках внутриведомственной дискуссии в Минфине. «Пока нет точного понимания, о какой предельной сумме вклада идет речь, будет ли это миллиард или 100 млн руб.», — добавил он.
В настоящее время механизм bail-in не предусмотрен российским законодательством, однако дискуссия о том, чтобы таким образом закрывать «дыры» проблемных банков, ведется c 2015 года. Особенно актуальной тема стала на фоне роста затрат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на санацию проблемных банков и выплаты вкладчикам банков с отозванной лицензией. В декабре АСВ обратилось в ЦБ с просьбой дополнительно выделить 140 млрд руб. для финансирования выплат возмещений по вкладам. В 2015 году ЦБ лишил лицензий свыше 60 кредитных организаций. Только во Внешпромбанке, лицензию которого регулятор отозвал в январе 2015 года, размер «дыры», по данным ЦБ, превысил 187 млрд руб.
По оценкам главы Сбербанка Германа Грефа, в 2016 году потерять лицензию может еще около 10% российских банков.
В январе 2015 АСВ также повысило размер дополнительных отчислений в фонд страхования вкладов для банков, которые завышают ставки по депозитам.
Ранее зампред ЦБ РФ Михаил Сухов на встрече руководства ЦБ с банкирами, организованной АРБ, сказал, что ЦБ надеется в 2016 году начать задействовать механизм bail-in — принудительного использования средств кредиторов для решения проблем неустойчивых банков. Он уточнил, что нужно предложить такое решение финансового оздоровления банков, чтобы минимизировать масштабные расходы государства и при этом сохранить доверие кредиторов к деятельности банка. В декабре глава ЦБ Эльвира Набиуллина также сказала, что использование bail-in в ряде случаев позволит не отзывать лицензию, а сохранить банк с перспективой роста платежеспособности.
В середине января Моисеев из Минфина сообщил, что на первом этапе предполагается распространить механизм bail-in только на фирмы и компании. «Идея понятная, что кредиторы становятся акционерами. О том, как это будет работать, кто будет принимать решение, на каком этапе, сколько, все это находится в стадии проработки. Еще нам дайте несколько недель, чтобы эту концепцию все-таки отработать и обсудить с ключевыми игроками. Должны обсудить с Минэкономразвития, с АСВ, с ЦБ, с юристами. Вопрос тяжелый… Мы исходим из того, что на первом этапе будут только юрлица», — приводит его слова «Интерфакс».
Старший директор, руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук обращает внимание, что в мировой банковской практике есть механизм спасения глобальных системно значимых банков, в котором задействованы как средства компаний-кредиторов, так и крупные вклады физлиц. В частности, он использовался при санации Bank of Cyprus, кредиторы и крупные вкладчики которого принудительно стали его собственниками. Власти конвертировали в акции банка вклады от €100 тыс. «В случае с частными лицами предполагается, что конвертированы в акции банков могут быть преимущественно долгосрочные вложения, сроком погашения свыше трех или даже пяти лет», — отмечает он. Эксперт говорит, что в российском законодательстве также целесообразно указать, о вкладах какой срочности идет речь. «Если это не коснется краткосрочных вкладов, от шести месяцев до года, то это нововведение будет не столь остро воспринято рынком. В России часто крупные вклады открываются на короткие сроки», — считает Лукашук.
Сегодня 100 млн. Главное принять. А завтра начнут у пенсионеров последние тысячи отбирать, если банк лопнет, переводя их в акционеров, чтобы лет через 40 их правнуки получили шишы
Мне кажется, одними из первых в условиях обострения кризиса могут заморозить валютные депозиты.
Банк просто объявит, что валютные вклады временно заморожены. Ну а через годик-другой их вернут вкладчику на каких-нибудь грабительских условиях. Например, в рублях по курсу 40 рублей за доллар и 45 рублей за евро.
Заморозку валютных депозитов поддержит большинство граждан. Это же только враги хранят деньги не в родных рублях, а во вражеских евродолларах. Лучше отнять у населения валюту, чем снижать зарплаты силовикам.
--------------------
Да нормальный был год. Это вы ещё просто 2024-й не видели!
Интересно, что появление таких новостей приводит к снятию средств с депозитов. Люди с еще имеющимися депозитами, прочитав об этом, задумаются "А надо ли мне деньги на депозите держать? А не разумнее ли их будет снять?".
--------------------
Да нормальный был год. Это вы ещё просто 2024-й не видели!
Если подобное объявит банк – его просто лишат лицензии.
Минфин внезапно разрешит такую заморозку, банки её моментально реализуют. Люди проснутся утром, а их вклады заморожены. До лучших времён.
Всё это, думаю, будет происходить в условиях очень серьёзной паники на рынке. Как в январе 1991 года, октябре 1993, августе 1998. В таких условиях банкам будет не до лицензий.
Сообщение отредактировал alexey - Jan 29 2016, 17:51
--------------------
Да нормальный был год. Это вы ещё просто 2024-й не видели!
... [b]крупные депозиты — размером от 100 млн руб. — частных лиц ..
Так ли уж много у нас частных лиц с такими депозитами ? Этт первое. Второе - если он такой умный, что у него есть от 100 млн. , то, мне кажется, его (ума) хватит и на то, чтобы мониторить фин. состояние банка, где он держит этот депозит и вовремя свинтить оттуда, если проблемы у банка возникнут. А если уж случилась такая проблема и у банка отозвали лицензию, то, чтобы не потерять свои "кровные от 100 млн.", то лучше уж конвертировать их в капитал банка и со временем отбить "взад" всё. Ну..плюс мощная мотивация для "вкладчика", дабы этот банк снова заработал, тем более же он вон какой "умный", что смог когда то непосильным трудом эти от 100 млн. заработать..
Касаемо предбанкротных юр.лиц с возможностью подобной конвертации их кредиторской задолженности в акции "проблемника" - интересная идея. Не новая, конечно, но если это закрепить нормативно, было бы, действительно, интересно
Сообщение отредактировал Filin S - Jan 29 2016, 17:59
--------------------
Итог 2023: Империя сражается. Ставка на 2024 та же : Держать строй ! Наше дело правое, враг будет разбит, победа будет за нами!
Мне кажется, одними из первых в условиях обострения кризиса могут заморозить валютные депозиты.
Банк просто объявит, что валютные вклады временно заморожены. Ну а через годик-другой их вернут вкладчику на каких-нибудь грабительских условиях. Например, в рублях по курсу 40 рублей за доллар и 45 рублей за евро.
Заморозку валютных депозитов поддержит большинство граждан. Это же только враги хранят деньги не в родных рублях, а во вражеских евродолларах. Лучше отнять у населения валюту, чем снижать зарплаты силовикам.
Просто Минфин хочет показать, что в РОссии есть настоящие европейцы. Сценарий один в один списан с программы спасения банков Нидерландов и Кипра которые им ЕС навязал.
Курочка по зернышку клюет) Уже несколько склевала - отмена льгот, новые пошлины, повышение всевозвожных штрафов, отмена индексаций и прочие действия Недавно мелькала новость о скорейшей продаже акций Сбера и ВТБ, однако лично мне не до конца понятно, какому идиоту (идиотам) приходят в голову такие откровенно бредовые идеи? Мало того, что сейчас в условиях кризиса цена за пакет этих акций будет сильно занижена, так еще и санкции запада накладывают дополнительный риск на потенциальных инвесторов.... А мы же хотим если и продать, то естественно по завышенной цене? НА что надеятся? Давно снял все деньги и храню дома, так надежнее. Храните деньги в сберкассе ФИГУШКИ. Никогда это не было выгодно вкладчикам!
Минфин допустил изъятие вкладов граждан в капитал проблемных банков
Допустил он. Интересно, какого это, когда тебя как крупного вкалдчика просто ставят в известность перед свершившимся действием: "Мы тут посовещались и решили перевести ВАШИ деньги олухам, у которых чет не клеится, чтобы они и ваши деньги про..рали"
Мне кажется, одними из первых в условиях обострения кризиса могут заморозить валютные депозиты.
Банк просто объявит, что валютные вклады временно заморожены. Ну а через годик-другой их вернут вкладчику на каких-нибудь грабительских условиях. Например, в рублях по курсу 40 рублей за доллар и 45 рублей за евро.
Заморозку валютных депозитов поддержит большинство граждан. Это же только враги хранят деньги не в родных рублях, а во вражеских евродолларах. Лучше отнять у населения валюту, чем снижать зарплаты силовикам.
На форумах www.banki.ru пользователи пишут, что валютные вклады с конца прошлого года многие коммерческие банки возвращают в рублях или не возвращают совсем, под надуманными предлогами, скорее всего ждут отзыва лицензии
Сообщение отредактировал pava - Jan 30 2016, 19:23
Газпромбанк провел лекцию по финансовой грамотности для сотрудников УФССП по Чувашской Республике
НБД-Банк продолжает развивать бизнес-проекты в моногородах
Бывшего топ-менеджера Чувашкредитпромбанка осудили за хищение более 313 млн рублей
Газпромбанк запускает акцию по дебетовым картам для самозанятых
Суд оштрафовал чебоксарца, который оформил микрозаймы на троих незнакомцев
На базе «Промтрактора» открылся исправительный центр для осужденных
Доброхотов попросил дорожников не создавать пробки на Марпосадке
Как будет выглядеть медаль к 555-летию Чебоксар и кому ее будут вручать
Ошибка дизайнера. Оператор рассказал о правилах оплаты на новой парковке у «Магнита»
Сдам - производственные и складские помещения (базы), Чувашская Республика, Чебоксарский район, д. Шинер
Продам - четырехкомнатную квартиру, пр. Ленина, 6А (Жилой дом, 5 эт)
Продам - четырехкомнатную квартиру, Совхозная, 4 (Жилой дом, 5 эт)
Продам - трехкомнатную квартиру, бульвар Солнечный, 18-1 (Жилой дом, 13 эт)
Jan 29 2016, 15:45 
ага, ждите/трепещите 
