Цитата(DJGreMliN @ May 26 2015 , 14:31)
В какой банк нынче выгодно вложить средства ?
Читаем и анализируем с карандашом на бумаге .
Как выгодно вложить ... 100 тыс. рублей ( условно ) на короткий срок ?
В кризис банки перевернули представления своих клиентов о доходности депозитов .
Сейчас самые доходные — короткие депозиты , а у вложений на более длинный срок процентная ставка ниже .
« Газета. R u » выяснила , почему банкам выгодно играть в короткую и какую инвестиционную стратегию выбрать вкладчику , решившему отнести в банк свои накопления .
Для примера взяли 100 тыс. руб. на срок 1–3 месяца .
Российские банки снижают ставки по депозитам, реагируя на постепенное понижение ключевой ставки ЦБ .
О снижении ставок уже отрапортовали Россельхозбанк (на 1,1 п.п.) , Райффайзенбанк (0,5 п.п.) и ряд других .
А в мае о грядущем снижении ставок предупредил глава Сбербанка Герман Греф .
« Часть мы уже с 1 мая снизили, часть будем снижать с 15 мая » , — сообщил Греф ( цитата по РИА « Новости » ) .
На Сбербанк ориентируются практически все конкуренты .
Так , практически сразу после него решение снизить ставки по рублевым вкладам принял Газпромбанк .
В Альфа-банке , Банке Хоум Кредит и банке « Открытие » пока говорят только , что в ближайшей перспективе не планируют повышать ставки по депозитам .
При этом , с точки зрения вкладчиков , на рынке депозитов сложилась довольно интересная ситуация . Вклады от года по доходности проигрывают краткосрочным и среднесрочным вложениям .
Это при стабильной экономической ситуации долгосрочные депозиты приносят вкладчику более высокую премию , а банк получает необходимые ему длинные деньги , говорит аналитик ИК « Финам » Антон Сороко , в кризис ситуация иная .
Именно в кризис , уточняет Дмитрий Монастыршин , ведущий аналитик Промсвязьбанка , банки стараются привлекать клиентов повышенными ставками по вкладам на короткие сроки .
● Где самый высокий процент ?
Впрочем , перейдем к практической части . Нам надо решить , куда отнести свои деньги офисному служащему , чтобы получить наибольшую прибыль.
Для примера возьмем небольшую сумму (100 тыс. руб.), которой, с одной стороны , не хватит на масштабные вложения , а с другой — можно на относительно недолгое время отлучить от семейного бюджета .
Кроме того , эта сумма недостаточно велика , чтобы вложиться в более доходные инструменты денежного рынка с более высоким уровнем риска .
Начнем с рублевых вкладов .
Для инвестиций мы постарались выбрать крупные и надежные банки , входящие в топ-20 .
Как выяснилось , самый большой доход можно получить , разместив 100 тыс. руб. на три месяца на депозите « Русского стандарта » — под 14% годовых . В этом случае доход составит 3452 руб
Заработать 3384 руб. можно , открыв на 95 дней депозит в Московском кредитном банке , под 13% годовых .
И третий по доходности банк — Бинбанк , предлагающий на срок три месяца вклад под 13% годовых . Доход вкладчика составит 3241 руб .
Эксперты напоминают , что даже при равной доходности краткосрочный рублевый вклад выгоднее долгосрочного .
Чем чаще происходит капитализация , тем выше будет конечная сумма вклада , так как проценты причисляются на общую сумму .
● Выбираем валюту
Следующий вариант — открытие вклада в иностранной валюте : евро или долларах .
100 тыс. руб. по нынешнему курсу ЦБ превращаются в $1964 , или €1751.
Как уже писала «Газета.Ru» , вклады в долларах и евро ( и тем более в швейцарских франках , юанях и т.д. ) чаще выбирают клиенты , относящиеся к премиальному сегменту . Но они , как правило , выбирают не краткосрочные , а долгосрочные вложения , чтобы диверсифицировать средства в случае обесценения рубля и гораздо большие суммы .
Из валютных краткосрочных вкладов наибольшую доходность ( около 9% ) приносят депозиты в мелких банках . Краткосрочный вклад в долларах в банке топ -30 не позволит получить доходность выше 4,5% в год .
Так , средний доход вкладчика в банке « Санкт-Петербург » , « Русском стандарте » и Московском кредитном банке при открытии долларового депозита под 3,4% , 3,5%, 4,5% годовых соответственно составит $17 , $17 и $23 .
Вклад в евро наибольшую доходность принесет в Бинбанке , « Русском стандарте » и в том же Московском кредитном банке : при открытии вклада в евро под 3% , 3,2% и 4,5% можно получить €13 , €14 и €21 .
Таким образом , по рублевым депозитам доход получается почти в три раза выше , чем по валютным вкладам .
Цифры впечатляют , но они обманчивы . Не стоит забывать очевидного факта : главную прибыль валютные вклады приносят за счет роста курса .
Сейчас в период укрепления рубля валютные вклады уступают рублевым по доходности , но , когда основные валюты начнут укрепляться , ситуация поменяется .
« С учетом того что регулятор последовательно проводит курс на смягчение денежно - кредитной политики , снижая ключевую ставку , депозиты в иностранной валюте будут в любом случае выгоднее , чем в национальной » , — говорит Иван Фарафонов , начальник управления казначейства Банка расчетов и сбережений .
● С процентом на остаток .
Третий вариант инвестирования — открыть дебетовую карту с процентом на остаток средств .
К примеру , ставка по накопительной карте Тинькофф-банка составляет 12% годовых , но с 1 июня она уменьшится до 8% .
Проценты начисляются при условии хранения суммы до 500 тыс. руб. и совершении хотя бы одной покупки по карте .
МТС Банк предлагает 13% на счет плюс 1% на баланс оператора МТС при ежемесячном остатке на счете от 10 тыс. до 300 тыс. руб .
Но такие карты обычно предпочитают открывать « зарплатные » клиенты банков , чтобы и прибыль получить , и всегда иметь возможность снять нужную сумму без потери процентов . У доходных карт есть серьезный минус : банк в любой момент может поменять процентную ставку , этот момент указан в договоре . Клиенту об изменениях сообщают в срок от пяти до 30 дней .
Сообщение отредактировал буравчик - Jun 1 2015, 19:38
--------------------
« Искренне люблю свою страну , но чаще всего — не понимаю государство ... » . - Долго ли ждать перемен к лучшему ? Если ждать , то долго !