Принятое ЦБ РФ решение об отзыве лицензии у Мастер-Банка ударило по карману не только его клиентов. Неожиданно для себя пострадали многие тысячи людей, даже и не подозревавших о том, что их денежные дела имеют хоть какое-то отношение к вызвавшей гнев ЦБ кредитной организации. Ведь Мастер-Банк - это еще и один из крупнейших в России процессинговых центров, только благодаря проходящей через него информации могли расплачиваться по безналу магазинах и снимать наличку в банкоматах владельцы пластиковых карточек, выпущенных десятками других российских банков. Отключение центра превратило даже золотые и платиновые карты в мертвые куски пластика. И хорошо еще, если такая неприятность произошла в родном городе, недалеко от выдавшего карту банка — в кассе деньги клиенту выдадут и без работающей карты. Куда хуже пришлось тем, кого беда застала в поездке, да еще и за границей. О временном прекращении или введении ограничений на обслуживание пластиковых карт уже объявили Смоленский Банк, БКС Банк, Военно-промышленный банк, Московский вексельный банк, 2ТБанк, Банк проектного финансирования, Эллипс банк, банки "Адмиралтейский", "Азимут", ФИНАМ и "БФГ-кредит". Однако реальное число пострадавших, наверняка, намного больше. Ранее член совета директоров Мастер-Банка Игорь Путин заявлял, что процессинговым центром кредитной организации обслуживается каждый пятый российский банк. "Причем географическое распространение наших партнеров весьма обширно: от Калининграда до Дальнего Востока. И количество клиентов с каждым годом растет", - отметил И.Путин, пояснив, что создание полноценного процессингового центра требует колоссальных затрат, сроки окупаемости проекта очень велики, и далеко не каждый банк может себе это позволить. Пострадавшие из-за Мастер-Банка организации обещают своим клиентам вернуть возможность пользоваться своими кредитками в течение одного-двух дней и заверяют в том, что никакой угрозы самим деньгам нет. "Обращаем внимание своих клиентов, что деньги, размещенные на счетах пластиковых карт банка ФИНАМ, не подвергаются какому-либо риску, так как Мастер-Банк осуществлял только техническое обеспечение операций, не имея доступа к средствам наших клиентов", - отмечается в сообщении банка ФИНАМ. До момента восстановления платежеспособности пластиковых карт их владельцам предлагается обращаться непосредственно в отделения родного банка. Напомним также, что ранее банкоматная сеть Мастер-Банка была объединена с сетями Альфа-Банка, Азиатско-тихоокеанского банка, а также банков "Ак Барс" и "Русский стандарт". Пока все было нормально, клиенты Мастер-Банка могли без дополнительных комиссий снимать деньги в банкоматах любого из этих банков, а их клиенты, в свою очередь, могли так же спокойно пользоваться терминалами Мастер-Банка. Теперь для клиентов лишенной лицензии кредитной организации банкоматы банков-партнеров закрыты, а те просят своих клиентов не подходить к банкоматам Мастер-Банка, даже если вдруг увидят, что какой-то из них работает. "В связи с тем, что 20 ноября 2013г. Центральный Банк отозвал лицензию у ОАО "Мастер-Банк", с которым у Альфа-Банка заключен договор по совместному использованию банкоматной сети, мы просим наших клиентов не использовать банкоматы этого банка, а пользоваться АТМ других партнеров", - сообщает пресс-служба Альфа-Банка.
За 11 месяцев до краха Мастер-банка МВД выступило со странным заявлением о Мастер-банке 12 октября 2012 МВД сегодня заявило о том, что Мастер-банк может лишиться лицензии. Там, по инициативе полиции, проводит проверку Центральный банк. Проверка, в свою очередь, связана с уголовным делом о незаконном обналичивании 2 млрд рублей топ-менеджерами банка, уже находящимися под арестом. В самом банке возможность лишения лицензии опровергают. Грозит ли что-то десяткам тысяч клиентов банка, выяснял наш экономический обозреватель Лев Пархоменко. День начался с того, что Тверской суд заключил под стражу бывшего топ-менеджера Мастер-банка Евгения Рогачева. Он был задержан еще в апреле, однако до сегодняшнего дня находился под домашним арестом. Спустя всего пару часов, агентство «Интерфакс», со ссылкой на Главное управление экономической безопасности МВД, сообщило, что в Мастер-банке, а также Золост-банке по инициативе ведомства проводит проверку ЦБ. «Рассматривается вопрос о возможном отзыве у банков лицензии на осуществление банковской деятельности», – сказал агентству представитель главка. Уголовное дело, в котором фигурирует Мастер-банк, было заведено еще в марте. Тогда в МВД заявили о пресечении деятельности организованной группы, которая подозревается в обналичивании более 2 млрд рублей. В схеме были задействованы, еще несколько мелких банков. Некоторую пикантность этому скандалу придает тот факт, что с банком связан двоюродный брат президента России Игорь Путин...
Банк России с 13 декабря отозвал лицензии на осуществление банковских операций сразу у трех банков. Речь идет об Инвестбанке, Банке проектного финансирования (БПФ) и Смоленском банке, говорится в сообщении ЦБ РФ.
Как стало известно "Ъ", полиция выявила новую схему вывода активов из Мастер-банка. Около 1 млрд руб. в качестве кредитов могли быть списаны на рядовых сотрудников банка и их знакомых, а затем переданы руководителям финансовой структуры. Последние уехали за границу, а возвращать средства придется заемщикам, действовавшим в их интересах. О действовавшей в Мастер-банке схеме сотрудникам главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД стало известно, когда к ним обратились бывшие служащие этого банка. Уборщицы, водители, охранники и мелкие клерки рассказали, что по предложению руководителей банка оформляли на себя беззалоговые кредиты на суммы до €5 млн. Наличные, по словам обратившихся, они если и получали, то в виде небольших премий, а основные суммы из кассы забирались их работодателями. Последние же могли как присваивать деньги, так и тратить так называемые технические кредиты на внутрибанковские нужды. Мелкие служащие, являвшиеся по бумагам миллионерами, не проявляли никакого беспокойства по поводу заемных средств, поскольку, по их словам, топ-менеджеры Мастер-банка обещали, что сами разберутся с долгами. Однако вместо этого они стали получать требования конкурсного управляющего Мастер-банка от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о погашении задолженности. Сейчас по заявлениям заемщиков проводятся проверки, по результатам которых будет принято процессуальное решение о возбуждении уголовного дела или отказе в нем. Действия на данный момент неустановленных руководителей Мастер-банка могут быть квалифицированы, например, по ст. 201 (злоупотребление полномочиями), ст. 160 (присвоение или растрата) или ст. 159 (мошенничество) УК РФ. Кроме того, правоохранительные органы собираются дать правовую оценку работе банка с VIP-клиентами, средства которых должным образом не оформлялись, но также активно растрачивались (подробно об этом "Ъ" 11 марта). При этом бывший председатель правления Мастер-банка Борис Булочник и его сын Александр, экс-зампред банка, для правоохранительных органов уже недоступны. По оперативным данным, первый уехал в Израиль, где оформляет гражданство. Второй живет и работает в Великобритании. Первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников сообщил "Ъ", что агентству известно о наличии проблемы с внутренним кредитованием в Мастер-банке. "Однако оценить ее масштаб мы сейчас не можем, непосредственных обращений заемщиков с такой проблемой пока не поступало,— отметил он.— Тем не менее после изучения документальной базы банка мы собираемся написать заявление в правоохранительные органы". Источники "Ъ", близкие к Мастер-банку, указывают, что на подставных лиц были оформлены кредиты на сумму около 1 млрд руб. "Заемщикам будет довольно сложно доказать, что они брали эти кредиты не для себя, особенно если они сначала получали деньги, а уже потом передавали их работодателю. Если же непосредственной выдачи денег данным заемщикам не происходило, а просто подписывались кредитные договоры, то есть шанс привлечь в качестве свидетелей кассиров банка, которые подтвердят, что данный конкретный человек денег не получал",— рассуждает юрист одного из крупных банков. С другой стороны, по его словам, крупные фиктивные кредиты выдавались сотрудникам низшего уровня (уборщики, водители), зарплаты которых явно не позволяли претендовать на такой размер ссуд, то есть имело место нарушение со стороны сотрудников банка, выдававших заведомо невозвратный кредит. Напомним, что уголовное дело о незаконном обналичивании более 2 млрд руб. должностными лицами КБ "Мастер-банк" и АКБ "Золостбанк" было возбуждено по материалам ГУЭБиПК еще в марте 2012 года. Сейчас фигурантами этого дела, которым предъявлено обвинение по ч. 2 ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность), являются полтора десятка человек. Они знакомятся с материалами дела и вскоре должны предстать перед судом. При этом ГУЭБиПК четыре раза обращалось в ЦБ с информацией о серьезных нарушениях в деятельности Мастер-банка, однако лицензию у него отозвали только в ноябре прошлого года. Тогда же руководители ЦБ сообщили, что Мастер-банк ежегодно обналичивал до 200 млрд руб. А вывод активов из банка привел к образованию дыры в его капитале на сумму более 2 млрд руб.
Операторам платежных систем следует предусмотреть в своих правилах наличие гарантийных фондов. Такие рекомендации содержатся в письме ЦБ за подписью первого зампреда Георгия Лунтовского, которое опубликовано на сайте регулятора. Создавать такие фонды должны прямые участники систем платежных карт (банки-спонсоры), открывшие корсчета косвенным участникам, говорится в документе. По мнению регулятора, это позволит обеспечить надлежащее исполнение обязательств банков-спонсоров перед другими участниками платежных систем. Косвенным же участникам платежных систем рекомендовано разработать план мероприятий для оперативной смены банка-спонсора на тот случай, если в деятельности последнего возникнут обстоятельства, негативно влияющие на процесс перевода денег с помощью карт. В том числе речь идет и об отзыве лицензии у банка-спонсора. Рекомендации ЦБ призваны предотвратить в будущем ситуации, аналогичные той, что произошла после отзыва лицензии у Мастер-Банка. В прошлом году, как известно, ряд банков, использующих процессинг Мастер-Банка, испытывали проблемы с проведением операций клиентов по картам.
Мастер-банк заработал на незаконных операциях 5,5 млрд руб. за два года, пропустив через себя более 600 млрд руб. Такие цифры обнаружило АСВ. За два года до отзыва лицензии Мастер-банк обналичил 374,5 млрд руб., еще 231 млрд руб. прошло через него на обналичивание транзитом, сообщили РБК в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) со ссылкой на результаты проверки. По информации агентства, прибыль банка за эти операции в качестве комиссионных составила 5,5 млрд руб. Ранее зампред ЦБ Михаил Сухов говорил, что общий объем сомнительных операций по обналичиванию мог составить около 200 млрд руб. Таким образом, объем сомнительных операций в Мастер-банке оказался в три раза выше, чем предполагалось ранее. Банк России отозвал лицензию у Мастер-банка 20 ноября 2013 года. В качестве официальной причины регулятор указал недостоверную отчетность и неоднократное нарушение в течение года требований закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма». В тот же день председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что у кредитной организации обнаружена «дыра» в активах в размере 2 млрд руб., также банк был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций. Решением Арбитражного суда Москвы от 16 января 2014 года Мастер-банк признан банкротом. Функции конкурсного управляющего были возложены на АСВ. Мастер-банк был владельцем одной из самых крупных банкоматных сетей, состоявшей из 3,5 тыс. устройств. После отзыва лицензии она достались Альфа-банку. Именно банкоматная сеть служила главным инструментом обналичивания, сообщал ранее ЦБ. По данным регулятора, в Мастер-банке было открыто около 2 тыс. счетов физлиц, на которые фирмы-однодневки перечисляли деньги под видом заработной платы, кредитов и средств от продажи ценных бумаг. В тот же день владельцы счетов обналичивали эти средства в банкоматах кредитной организации. «Банкоматы стояли в специально отведенных местах, куда не было доступа никому, кроме определенных людей со специальными карточками, поток через них был такой же, как по Москве, потому и не вызывал подозрений», — рассказал РБК источник, знакомый с деталями проверки Мастер-банка. Год назад комиссия за обналичивание составляла 4—8% в зависимости от суммы и прочих факторов, рассказали РБК два финансиста. После истории с Мастер-банком комиссия резко подскочила, знают они. Согласно отчетности, за девять месяцев 2013 года комиссионные доходы Мастер-банка составили 90,4 млн руб., а за весь 2012 год — 277,4 млн руб. Эти цифры существенно ниже того, что обнаружило АСВ. Сотрудник одного из рейтинговых агентств объясняет это расхождением тем, что только часть платы за обналичивание взимается в качестве комиссии за проведение платежей, переводов и снятие наличных, именно она обычно и отражается в соответствующих статьях дохода банка. «Еще часть оплаты проходит по неофициальным каналам — чаще всего наличными средствами. Есть другой вариант, когда комиссия переводится внешним структурам, проходит как оплата услуг организаций за якобы проведенные работы, дальше выводится под видом зарплаты или переводится еще куда-либо. Но это более сложный способ и менее интересный, так как здесь этот доход будет облагаться налогом», — говорит он. «Нет смысла учитывать доходы за нелегальную деятельность в отчетности банка. Соответственно, доход от этой деятельности распределяется иными способами», — говорит партнер юридической компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. По его словам, комиссию за такие услуги получают обычно наличными средствами.
В деле ВИП-вкладчиков Мастер-банка наметился неожиданный поворот. Апелляционный суд согласился с мнением Агентства по страхованию вкладов и отменил ранее принятое решение о включении нескольких вкладчиков в реестр кредиторов. Пока клиенты Мастер-банка будут судиться за возмещение своих депозитов, оформленных на особых условиях, средств на это в конкурсной массе может и не остаться. О решении суда "Ъ" рассказали вкладчики Мастер-банка, присутствовавшие на заседании. По их словам, в четверг была рассмотрена апелляционная жалоба АСВ на решение суда первой инстанции о включении ряда ВИП-вкладчиков Мастер-банка в реестр кредиторов. "В результате по трем ВИП-вкладчикам было решено отложить рассмотрение жалобы на осень, а по четырем — отменить решение суда первой инстанции",— пояснила вкладчица Мастер-банка Надежда. Крупные клиенты Мастер-банка оформляли большие вклады в индивидуальном порядке (по нетиповым договорам с завышенными ставками, в отсутствие документов о внесении денег в кассу банка и без отражения таких вкладов в его базе данных; см. "Ъ" от 11 марта). Изначально ввиду этих особенностей АСВ отказалось включать таких граждан в реестр кредиторов банка, однако этот отказ они оспорили в суде. 22 мая арбитражный суд города Москвы постановил включить в реестр кредиторов Мастер-банка 19 ВИП-вкладчиков с общей суммой требований 875,9 млн руб. (см. "Ъ" от 23 мая). Намерения и АСВ, и "обычных" вкладчиков оспорить первоначальное решение суда вполне понятны. Включенные в реестр кредиторов вкладчики имеют право на единовременную страховую выплату (до 700 тыс. руб.), а оставшиеся суммы получают в ходе банкротства банка в составе кредиторов первой очереди. Выигрыш в судах первой инстанции ВИП-вкладчиков уже повлек за собой череду новых исков таких клиентов об оспаривании отказа АСВ о включении в реестр кредиторов банка. В настоящее время объем требований превышает 1 млрд руб. А включение в реестр новых претендентов существенно уменьшит объем средств, которые потенциально могут быть выплачены из конкурсной массы обычным вкладчикам. Для ВИП-вкладчиков решение суда стало неожиданным. В настоящее время ни резолютивная часть, ни определение на решение суда еще не опубликованы. Впрочем, по словам председателя Московской городской коллегии адвокатов "Юнилекс" Андрея Вьюгова, защищающего интересы ряда ВИП-вкладчиков, они в любом случае будут обжаловать решение суда в кассационной инстанции. Это подтверждают и сами ВИП-вкладчики. "Решение суда неправомерно и ущемляет интересы реальных вкладчиков,— считает театральный режиссер, хореограф и балетмейстер Юрий Шерлинг (сумма требований — около $5 млн).— Мы доверили российскому банку свои деньги и настаиваем на том, что оно идет вразрез с требованием закона, нарушает конституционные права граждан и подрывает их доверие к банковской системе. Мы будем обжаловать это решение". Юристы оценить шансы АСВ и ВИП-вкладчиков затруднились. "Скорее всего, судебная практика по этому вопросу будет формироваться уже в суде высшей инстанции, поэтому решение апелляционного суда об исключении ВИП-вкладчиков нельзя назвать прецедентом,— считает партнер компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.— А так как в законе прямо не прописано, что является подтверждением внесения или невнесения денег во вклад, то шансы у АСВ и у ВИП-вкладчиков примерно одинаковые". "В нижестоящих судах сформировалось два подхода: один предполагает защиту интересов вкладчиков в любом случае, а второй пытается избежать возможных злоупотреблений, при которых крупные вкладчики могли бы пользоваться своими связями с руководством банка,— рассуждает партнер Lidings Андрей Зеленин.— В такой ситуации прогнозировать возможное решение кассационного суда достаточно сложно". Что однозначно можно прогнозировать, так это длительные судебные тяжбы. И такая ситуация явно не в пользу ВИП-вкладчиков — ведь в это время другие вкладчики будут получать средства из конкурсной массы. "Возможно, в дальнейшем ВИП-вкладчиков Мастер-банка и включат в реестр кредиторов, но конкурсной массы на этот момент уже может и не быть",— резюмирует источник "Ъ" в одной из юридических компаний.
Газпромбанк провел лекцию по финансовой грамотности для сотрудников УФССП по Чувашской Республике
НБД-Банк продолжает развивать бизнес-проекты в моногородах
Бывшего топ-менеджера Чувашкредитпромбанка осудили за хищение более 313 млн рублей
Газпромбанк запускает акцию по дебетовым картам для самозанятых
«Аношку» Минстроя заподозрили в подделке документов при реализации федеральной программы в Алатыре
Куда пойти в длинные выходные 27 апреля - 1 мая? Собираем информацию. Уже 50 мероприятий
Яльчикские парни руками и ногами повредили авто. Получили условку
Бухгалтер из Чебоксар отдала мошенникам более 2 млн рублей в попытке разбогатеть
Николаев пообещал Чувашии почти 300 новых троллейбусов и автобусов
Продам - дом, д. Кокшамары (Заволжье), Первомайская
Продам - двухкомнатную квартиру, Кадыкова, 30 (Жилой дом, 9 эт)
Продам - помещение под торговлю и склад, г. Шумерля (Шумерлинский район), Интернационал
Продам - трехкомнатную квартиру, Маршака, 12-1 (Жилой дом, 5 эт)
Nov 20 2013, 22:01 
НС банк. Третий день нет связи с банком в банкоматах. Скоро останемся без средств к существованию.
