Строительные новости

[• Дадададада]

Я никак не пойму, зачем снимать такую квартиру и говорить, что что-то не устраивает. Я бы не стала жить там, где хозяева приходят почти каждый день.

было проплачено за 3 месяца вперед, была молодая, с деньгами была напряженка и со съемом квартир тоже, и конфликтовать не любила, но потом все-таки я ушла оттуда, оставив долг за переговоры (рублей 300 штоль) на нее и естественно за стулья не стала платить, хахаха она еще гонялась за мной когда увидела меня в торговом центре - вот была умора

Все, кто к нам приходил, никогда н е думают, что квартира съемная, пока не скажешь. Так что домашний ую зависит не от квартиры, а от людей в ней живущих.

если квартира с норм. ремонтом - может да. А если не очень? Много ли квартир сдаются после ремонта?

Сообщение отредактировал Дадададада - Aug 22 2007, 11:46

--------------------

Не трать время на человека, который не стремится провести его с тобой.

[• Дениза]

http://www.ipohelp.ru/execution.html

Договор ипотеки

Договор ипотеки - это договор о залоге недвижимого имущества. В случае применения ипотеки для решения жилищных проблем, предметом залога обычно выступает жилой дом или квартира.

Сторонами по договору ипотеки являются залогодержатель (банк, выдавший ипотечный кредит) и залогодатель (заемщик или созаемщики ипотечного кредита). Стороны должны быть правоспособными и дееспособными, то есть граждане должны быть не моложе 18-ти лет, а юридические лица не должны иметь ограничений по передаче имущества в ипотеку, оговоренных в их учредительных документах.
Требования к договору ипотеки

В договоре ипотеки обязательно должны быть указаны:
предмет ипотеки;
оценочная стоимость предмета ипотеки;
существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой;
право (собственность, аренда и др.), в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавший это право залогодателя.


Предмет залога определяется в договоре ипотеки указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. То есть обычно в договоре ипотеки указывается вид недвижимости (квартира или дом), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат.

Жилой дом, непосредственно связанный с землей, может быть предметом ипотеки только с одновременным залогом по тому же договору ипотеки земельного участка, на котором он находится. При этом в договоре ипотеки необходимо указывать адрес земельного участка, его площадь, кадастровый номер, а также категорию земель и вид ее разрешенного использования.

Не могут быть заложены дома и квартиры, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, и имущество, которое нельзя приватизировать (например, служебные жилые помещения и др.).

При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается наряду с жилым помещением соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом.

При предоставлении кредита на строительство жилого дома, договором ипотеки может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащим залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства.

Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре в денежном выражении. При этом оценочная стоимость земельного участка не может быть установлена ниже его нормативной цены.

Иногда в договоре ипотеки стороны указывают несколько оценок предмета ипотеки: например, стоимость по оценке БТИ и стоимость по заключению оценочной компании. В этом случае целесообразно особо отметить ту оценку, которую обе стороны договора ипотеки считают справедливой (оценку, о которой стороны договорились), чтобы договор ипотеки не считался ничтожным.

Если ипотека обеспечивает обязательство, возникшее из кредитного договора, то в договоре ипотеки указывают основные условия кредитования – кто является кредитором и заемщиком, сумму кредита, процентную ставку, срок, размер ежемесячных платежей и порядок погашения кредита. Это и является существом, размером и сроком исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой – то есть необходимыми элементами договора ипотеки.

Если стороны не согласовали хотя бы один из существенных пунктов, то договор ипотеки считается незаключенным, никаких прав и обязанностей у сторон данного договора не возникает и все связанные с ним сделки являются так же недействительными.

Если права залогодержателя удостоверяются закладной, то в договоре ипотеки это должно быть указано. В противном случае его не зарегистрируют.
Права и обязанности сторон по договору ипотеки

Заемщик ипотечного кредита имеет право проживать в заложенном доме или квартире, а так же зарегистрировать на этой жилплощади всех членов семьи. Право на проведение перепланировки, сдачу в аренду или продажу заложенного жилья обычно в договоре ипотеки ограничивается – как минимум необходимо разрешение банка-кредитора.

В соответствии с договором ипотеки залогодержатель (ипотечный банк) вправе проверять состояние и условия содержания заложенной недвижимости. Если правила пользования имуществом, а также обязанности по необходимому страхованию нарушаются, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Право требования досрочного погашения кредита возникает у банка также в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по ипотечному кредиту более трех раз в течение года.

При невыполнении заемщиком требований о досрочном погашении ипотечного кредита, банк вправе наложить взыскание на заложенную недвижимость как в судебном порядке, так и во внесудебном (путем подписания соглашения между заемщиком и кредитором). Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Заключение и регистрация договора ипотеки

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки. Договор ипотеки не подлежит обязательному нотариальному удостоверению, но стороны по своему желанию (или по требованию ипотечного банка) вправе сделать это. Договор ипотеки считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Для государственной регистрации договора ипотеки необходимы следующие документы:
заявление от залогодателя и залогодержателя;
договор ипотеки и его копии;
документы, указанные в договоре ипотеки в качестве приложений;
кредитный или иной договор, исполнение которого обеспечивает ипотека;
документ об уплате государственной пошлины;
иные документы, необходимые для государственной регистрации ипотеки в соответствии с законодательством РФ о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.


В случае если права залогодержателя удостоверяются закладной, дополнительно представляют также закладную и документы, названные в ней в качестве приложений, и их копии.

Ипотека должна быть зарегистрирована в течение 15 дней со дня представления необходимых документов путем совершения регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП. Удостоверяется регистрация ипотеки путем надписи на договоре ипотеки, содержащей полное наименование органа, осуществляющего регистрацию прав, дату, место регистрации и номер, под которым она зарегистрирована.
Прекращение договора ипотеки

Если договор ипотеки исполнен или прекратил свое действие по другим причинам, необходимо погасить запись о регистрации ипотеки. Это делают на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя или на основании решения суда о прекращении ипотеки. Если выдана закладная, то при погашении регистрационной записи об ипотеке данный документ аннулируют и передают ранее обязанному по ней лицу по его требованию.
Законодательство по договору ипотеки

Правоотношения по договору ипотеки регулируются следующими нормативными документами:
Конституция РФ;
Гражданский Кодекс РФ;
Жилищный кодекс РФ;
Федеральный закон О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
Федеральный закон Об ипотеке (залоге) недвижимости;
другие нормативные акты.
Примеры договоров ипотеки

Банк Система
Городской ипотечный банк



Договор ипотеки №___

Город __________, « »__________200_ г.
______________________, именуемое в дальнейшем "Залогодержатель", в лице _____________________, действующего на основании ____________, с одной стороны,
и граждане ________________ (паспорт серия ______, номер _______, выдан ______________, "___"_________19__года), “___”_______19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ____________________, и ________________ (паспорт: серия _______, номер ________, выдан _______________, "__"______19__года), “___”________19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ________________________, являющиеся супругами (свидетельство о заключении брака серия ______, №______ от “___”_________ 19___года, выдано _________) именуемые в дальнейшем "Залогодатель", с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Залогодатель в обеспечение обязательств, по (наименование и реквизиты договора о предоставлении денежных средств) заключенному между ______________ и Залогодержателем (далее – Основной договор), передает в залог Залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу: _______________, состоящее из ____ комнат, общей площадью ______, жилой площадью ________ (далее по тексту – Жилое помещение).
1.2. Стоимость Жилого помещения по соглашению Сторон составляет ______________ рублей.
1.3. Заложенное имущество остается у Залогодателя в его владении и пользовании.
1.3. Стороны договорились, что права Залогодержателя по настоящему Договору удостоверяются закладной.
1.4. Основной договор заключен между Залогодержателем и гр.__________________ на следующих условиях:
- Сумма предоставленных денежных средств – ________ рублей;
- Цель предоставления денежных средств - ремонт жилого помещения, находящегося по адресу: __________________________, состоящего из ________ комнат, общей площадью ___ кв.м., в том числе жилой площадью ___ кв.м., расположенного на ___ этаже ___ этажного дома (далее – Жилое помещение);
- Срок возврата предоставленных денежных средств - __________________________ месяца, считая от даты фактического предоставления денежных средств.
- Процентная ставка - ___ (____) % годовых.
- Проценты начисляются на остаток суммы денежных средств, подлежащих возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день окончательного срока уплаты денежных средств включительно.
Процентным периодом является период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно).
- Порядок возврата денежных средств и начисленных процентов:
Платежи, кроме первого и последнего, по возврату денежных средств и уплате начисленных процентов уплачиваются ежемесячно не позднее последнего числа каждого Процентного периода в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле:

, где

ОСЗ – остаток основного долга на расчетную дату;
ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму предоставленных денежных средств (в процентах годовых);
ПП – количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата денежных средств.

1.5. Право собственности Залогодателя на Жилое помещение удостоверено Свидетельством о праве собственности №___ от "____"_____________года, выданным на основании _________________________________.
1.4. Залогодатель информирует Залогодержателя о том, что на день заключения настоящего Договора вышеуказанное Жилое помещение никому не продано, не подарено, не заложено, в споре, под арестом или запрещением не состоит, рентой, арендой, наймом или какими-либо иными обязательствами не обременено.
2. Права и обязанности Сторон.
2.1. Залогодатель обязуется:
2.1.1. Не отчуждать Жилое помещение, не осуществлять его последующую ипотеку либо иным образом распоряжаться им без предварительного письменного согласия Залогодержателя.
2.1.2. Не сдавать Жилое помещение в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его имущественными правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Залогодержателя.
2.1.3. Принимать меры, необходимые для сохранения заложенного Жилого помещения, включая текущий и капитальный ремонты.
2.1.4. Уведомить Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Жилого помещения.
2.1.5. Своевременно выплачивать налоги, сборы, коммунальные и иные платежи, причитающиеся с него как с собственника Жилого помещения, а также добросовестно исполнять иные обязанности, возникающие у него как у собственника Жилого помещения.
2.1.6. Предоставлять по требованию Залогодержателя не реже одного раза в год документы (квитанции), подтверждающие оплату налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, причитающихся с него как с собственника Жилого помещения.
2.1.7. В день подписания настоящего Договора под контролем и при участии Залогодержателя составить закладную, удостоверяющую права Залогодержателя Основному договору и по настоящему Договору, совершить все необходимые с его стороны действия по передаче закладной и настоящего договора в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.
2.1.8. Не позднее 2 (Двух) рабочих дней со дня государственной регистрации настоящего Договора, застраховать в Страховой компании, письменно согласованной с Залогодержателем, за свой счет Жилое помещение от рисков утраты и повреждения в пользу Залогодержателя на срок действия настоящего Договора плюс один рабочий день, заключив Договор (полис) страхования имущества, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Залогодержатель;
Страховое возмещение по условиям вышеуказанного договора страхования в каждую конкретную дату срока их действия, не должно быть меньше остатка задолженности Должника по Основному договору, увеличенного на десять процентов.
2.1.9. Не изменять условия Договора страхования, указанного в п. 2.1.8 настоящего Договора, без предварительного согласования с Залогодержателем.
2.1.10. В случае передачи прав по закладной, удостоверяющей права Залогодержателя по Основному договору и по настоящему договору, изменить в течение 5 (Пяти) дней, считая от даты получения уведомления о состоявшейся передаче прав по закладной, первого выгодоприобретателя в Договоре страхования, указанном в п. 2.1.8 настоящего Договора, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной (он же новый Залогодержатель).
2.1.11. Не изменять без согласия Залогодержателя выгодоприобретателя в Договоре страхования, указанном в п. 2.1.8 настоящего Договора, кроме случая, предусмотренного п.2.1.10. настоящего Договора.
2.1.13. Предоставлять возможность Залогодержателю или его представителю периодически (не реже одного раза в год) производить проверку фактического наличия, состояния и условий содержания заложенного Жилого помещения, а так же состав лиц постоянно или временно проживающих в Жилом помещении и основания для их проживания.
2.1.15. В случае обращения взыскания на заложенное Жилое помещение, освободить Жилое помещение в течение 15 (пятнадцати) дней, считая от даты предъявления новым собственником требования об освобождении Жилого помещения.
2.1.16. Заблаговременно письменно уведомить Залогодержателя в случае временного отсутствия Залогодателя в населенном пункте, на территории которого находится Жилое помещение, сроком более одного месяца, либо возникновения иных обстоятельств, действующих более одного месяца, вследствие которых Залогодатель не сможет самостоятельно исполнять свои обязанности по настоящему Договору.
2.2 Залогодатель имеет право:
2.2.1. Владеть и пользоваться заложенным Жилым помещением в соответствии с его назначением при условии, что использование не влечет ее уничтожения, утраты, повреждения или уменьшения стоимости.
2.2.3. Требовать от Залогодержателя выдачи документов, подтверждающих исполнение денежного обязательства, удостоверенного закладной и обеспеченного ипотекой, после его окончательного и надлежащего исполнения, и передачи ему закладной.
2.3. Залогодержатель обязуется:
2.3.1. В случае прекращения настоящего Договора в связи с полным исполнением Основного договора в 15 (Пятнадцати)-дневный срок выдать Залогодателю документы, подтверждающие исполнение Основного договора, обеспеченного ипотекой, а также передать Залогодателю закладную.
2.3.2. В случае передачи прав по закладной и самой закладной новому Залогодержателю, сообщить об этом Залогодателю в течении 10 (Десяти) календарных дней, считая от даты передачи прав по закладной.
2.4. Залогодержатель имеет право:
2.4.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания Жилого помещения, а так же состав лиц, постоянно или временно проживающих в Жилом помещении, и основания для их проживания.
2.4.2. Требовать от Залогодателя надлежащего использования заложенного Жилого помещения и принятия мер, необходимых для его сохранности.
2.4.3. Осуществлять права Залогодержателя в соответствии с действующим законодательством.
2.4.4. Передать права по закладной другому лицу путем совершения сделки и производства на закладной отметки о новом владельце закладной и передать саму закладную.
2.4.6. На удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.
3. Обращение взыскания на заложенное имущество.
3.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное Жилое помещение в следующих случаях:
а) при просрочке Должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на 30 (тридцать) календарных дней;
б) при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
в) в случае, если требование Залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой денежного обязательства и (или) уплате процентов за пользование им не будет удовлетворено Должником в течение 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;
г) в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
3.2. Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.
3.3. В случае реализации заложенного Жилого помещения при обращении на нее взыскания во внесудебном порядке его продажная начальная цена на публичных торгах устанавливается соглашением Сторон. Если Стороны не придут к согласию, то размер продажной начальной цены устанавливается в соответствии с актом оценки. Такой акт должен быть составлен специализированным оценщиком, выбранным Залогодержателем. Все расходы по оценке несет Залогодатель.
3.4. Требования Залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Залогодателем по настоящему Договору и Основному договору, процедурой обращения взыскания на Жилое помещение и его реализации, отселения Залогодателя и всех проживающих в Жилом помещении лиц.
3.5. В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований Залогодержателя, определенных в п.3.4 настоящего Договора, Залогодержатель имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества Залогодателя, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
4. Срок действия договора и иные условия
4.1. Настоящий Договор подлежит государственной регистрации и считается заключённым с момента государственной регистрации.
4.2. Жилое помещение считается находящимся в залоге у Залогодержателя с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Указанное обстоятельство не освобождает стороны настоящего Договора от обязанности совершения всех необходимых действий по регистрации залога Жилого помещения на основании настоящего Договора.
4.4. Настоящий Договор действует до даты полного исполнения Залогодателем обязательств, предусмотренных Кредитным договором и обеспеченных ипотекой и удостоверенных закладной, в соответствии с п.2.1.7. настоящего Договора.
4.5. Замена предмета ипотеки по настоящему Договору допускается только с письменного согласия Залогодержателя на основании дополнительного соглашения к настоящему Договору, прошедшего государственную регистрацию в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав.
4.6. Процедура подачи документов, необходимых для государственной регистрации настоящего Договора и государственной регистрации залога Жилого помещения и выдачи Залогодержателю закладной, производится под контролем Залогодержателя.
4.7. Залогодатель оплачивает все расходы, связанные с государственной регистрацией настоящего Договора, государственной регистрацией залога Жилого помещения, выдачей Залогодержателю закладной.
4.8. В случае частичного исполнения обеспеченного залогом обязательства, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения Должником обязательств по Основному договору.
4.9. Залогодатель подтверждает, что ему известны все условия Основного обязательства, и при заключении настоящего Договора ему передана копия договора, в обеспечение которого установлен залог по настоящему Договору.
4.10. Настоящий Договор составлен и подписан в ____ экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
4.11. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.
Реквизиты и подписи Сторон
Залогодержатель Залогодатель
Место нахождения


________________/_____________________/

место жительства


_______________________/__________________/




--------------------

Не хвастайся, дряхлый рассудок людской. Безумству — любовь и почет.
Сулишь ты, рассудок, уют и покой.
Безумство восторг нам дает!

[• Дениза]

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)»

http://www.ipohelp.ru/

Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру
1. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

3. Договор найма или договор аренды жилого помещения, заключенные до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки, при реализации жилого помещения сохраняет силу. Условия его расторжения определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и жилищным законодательством Российской Федерации.


Ну и на последок в защиту ВТБ:)))) (к сожалению, не сохранила эти негативные высказфвания, потому как ВТБ неинтересовал, потому привожу "хороший " документ:))


Как не утонуть в море ипотечных предложений


Одной из причин роста покупательского спроса, а следовательно, и взметнувшихся вверх цен на вторичном рынке жилья многие риэлторы считают бурное развитие ипотеки . По статистике крупных агентств недвижимости, этой осенью каждая третья сделка на "вторичке" проходит с привлечением ипотечного кредита. Люди понимают, что копить на квартиру, надеяться решить свой жилищный вопрос когда-то — дело неблагодарное.

Гораздо перспективнее, как во всем мире, обратиться за финансовой поддержкой в банк, купить жилье сейчас и со временем погашать долги.

Сегодня участие в ипотечных программах предлагают многочисленные банки, кооперативы и ... непонятно какие компании , пускающие деньги в рост. Как не потеряться в многочисленных предложениях?

Мы начинаем рассказывать о различных ипотечных программах — хороших и не очень с точки зрения наших независимых экспертов и автора этих строк.

Начнем с ипотечных программ банков, акционером которых является государство. Сравним, что же предлагают потенциальным заемщикам Сбербанк, Внешторгбанк и его "сын" — Внешторгбанк 24.
Во Внешторгбанк или Внешторгбанк 24?

Ипотечные программы Внешторгбанка и Внешторгбанка 24 для вторичного и первичного рынков различны.

На первичном рынке, как видно из таблиц, программы "папы" и "сына" пока идентичны. "Пока" — потому что в данный момент во Внешторгбанке 24 разрабатывается новая программа для кредитования покупателей квартир в новостройках.

Максимальный размер кредита для покупки новостройки в обоих банках тоже одинаков. Хотя, если в банк обратится VIP-клиент, то его вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке, и сумма кредита может быть значительно увеличена.

Срок кредитования тоже одинаков — до 20 лет. Процентные ставки варьируются при разных сроках кредитования. Из таблицы, например, видно, что при сроке кредита до 20 лет процентная ставка составляет от 13,5% годовых на этапе строительства. Тут нужно подчеркнуть важный момент: после завершения строительства кредитные ставки снижаются до установленных на вторичном рынке.

Почему везде о процентных ставках пишется "от 12,5%", "от 13%"? Дело в том, что если обращается потенциальный заемщик с частично неофициальным доходом, то ежегодная плата за кредит может быть увеличена на 1% и даже (в крайних случаях) 2%.

И еще. Для покупки новостройки ипотечный кредит предоставляется исключительно по безналичному расчету. Кроме того, на этапе строительства объекта Внешторгбанк потребует от потенциального заемщика поручительство третьих лиц. Конечно, для многих непросто найти поручителя, но, как говорится, таковы правила игры. Погашается кредит ежемесячно равными платежами.

Досрочное погашение кредита во Внешторгбанке и Внешторгбанке 24 довольно выгодное. Это можно увидеть по таблицам. Стоит только добавить, что в случае досрочного погашения по желанию заемщика пересматривается срок кредитования (при этом ежемесячный платеж остается неизменным), либо меняется ежемесячный платеж, а срок сокращается.

Кредит выгоден тем, кто к моменту обращения в банк сумел накопить первоначальный взнос в размере лишь 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

На вторичном рынке ситуация несколько иная. Программы Внешторгбанка и Внешторгбанка 24 различаются. Внешторгбанк предлагает кредиты на суммы от 10 тыс. до 500 тыс. долл. США (или эквивалент в рублях, евро) на срок до 20 лет. Условия по досрочному погашению кредита такие же, как и на первичном рынке. Первоначальный взнос при приобретении квартиры на вторичном рынке — от 15% от оценочной стоимости объекта. Но есть ситуации, когда первоначальный взнос за покупаемое жилье должен быть не менее 25%. Это в случае, если сумма первоначального взноса менее 20 тыс. долл. Деньги по желанию сторон можно получить через ячейку, а можно безналичным расчетом.

ВТБ 24 готов выдавать кредиты от 5 тыс. до 1 млн. долл. США (или эквивалент в рублях, евро) на срок до 25 лет. На данный момент это самый длительный срок кредитования в валюте.

Если кредит выдается на срок до 7 лет, то процентная ставка составляет от 9,9% в долларах и от 13% в рублях. Кстати, стоит обратить внимание: при сроке рублевого кредита от 8 до 25 лет ставка — 14% годовых. Преимущество больших сроков кредитования в том, что при прочих равных данных потенциальный заемщик может рассчитывать на больший размер кредита.

Есть у Внешторгбанка 24 и такой плюс: возможно получить кредит на покупку комнаты в квартире. Правда, при условии, что все остальные комнаты в квартире принадлежат потенциальному заемщику, и вся квартира останется в залоге у банка.
Внешторгбанк

Программа "Новостройки"
Сумма кредита От $10 000 до $500 000, эквивалент в евро или рублях
Размер кредита До 85% оценочной стоимости приобретаемого объекта
Срок кредита До 20 лет
Ставка, % 10 лет — от $12,5%; 15 лет — от $13%; до 20 лет — от $13,5%
Примечание Досрочное погашение кредита через 3 месяца с момента его предоставления — без штрафных санкций. Минимальная сумма погашения $500. На этапе строительства требуются два поручителя.

Внешторгбанк 24

Программа "Новостройки"
Сумма кредита От $10 000 до $500 000, эквивалент в евро или рублях
Размер кредита До 85% оценочной стоимости приобретаемого объекта
Срок кредита До 20 лет
Ставка, % 10 лет — от $12,5%; 15 лет — от $13%; до 20 лет — от $13,5% (на этапе строительства)
Примечание Досрочное погашение кредита через 3 месяца с момента его предоставления — без штрафных санкций. Минимальная сумма погашения $500. На этапе строительства требуются два поручителя.

Внешторгбанк

Программа "Вторичный рынок"
Сумма кредита От $10 000 до $500 000, эквивалент в евро или рублях
Размер кредита До 85% оценочной стоимости приобретаемого объекта
Срок кредита До 20 лет
Ставка, % 10 лет — от $10,5%; 15 лет — от $11%; до 20 лет — от $11,5%
Примечание Досрочное погашение кредита через 3 месяца с момента его предоставления — без штрафных санкций. Минимальная сумма погашения $500.

Внешторгбанк 24

Программа "Вторичный рынок"
Сумма кредита От $5 000 до $1 000 000, эквивалент в евро или рублях
Размер кредита До 85% оценочной стоимости приобретаемого объекта
Срок кредита До 25 лет
Ставка, % До 7 лет — от $9,9%, от 13% — в рублях; до 10 лет — от $10,5%; до 15 лет — от $11%; до 20 лет — от $11,5%; до 25 лет — от $12%. В рублях при сроке кредитования от 8 до 25 лет — 14% годовых
Примечание Досрочное погашение кредита через 3 месяца с момента его предоставления — без штрафных санкций. Минимальная сумма погашения $500.

Кому за кредитом в Сбербанк?

Что касается Сберегательного банка, то для первичного рынка и для вторичного рынка программа идентична. Можно повторить основные ее параметры. Сумма кредита зависит от доходов потенциальных заемщиков. Кредит выдается на срок до 15 лет, процентная ставка — 11% годовых. При этом погашение кредита происходит ежемесячно дифференцированными платежами. Каждый месяц они уменьшаются на определенную сумму. Досрочное погашение возможно уже с первого дня после получения кредита без штрафных санкций. Сегодня это лучшее предложение по досрочному погашению. Первоначальный взнос может различаться.

Несколько слов следует сказать о сбербанковской специальной программе "Молодая семья", рассчитанной на молодых людей, официально зарегистрированных в браке, имеющих ребенка. Еще одно обязательное условие для участия в программе — хотя бы один из супругов должен быть моложе 30 лет. Для участников этой ипотечной программы, имеющих детей, первоначальный взнос — 10% от стоимости приобретаемого жилья. Для всех остальных заемщиков первоначальный взнос — 30%. Для получения кредита в данном банке заемщику обязательно потребуются поручители. К поручителям предъявляются такие же требования, как и к заемщикам. Кроме того, суммарный их доход должен быть ориентировочно на 20% выше дохода заемщика и солидарного заемщика. Сбербанк — единственный банк, в котором можно получить кредит на покупку комнаты под ее залог.
Взял денег немного, квартиру — в залог?

Оформление недвижимости в залог во Внешторгбанке является обязательным вне зависимости от суммы кредита. Для тех, кому для приобретения жилья не хватает небольшой суммы, это минус. Допустим, не хватает человеку нескольких тысяч долларов для покупки жилья, все равно он должен отдать в залог квартиру. Но плюс в том, что можно обойтись без поручителей. В случае, если недвижимость в залог оформлять все-таки не хочется, можно воспользоваться потребительским кредитованием.

В Сбербанке — дифференцированный подход к обеспечению ипотечных кредитов. Если сумма кредита до 10 тыс. долл., то обеспечением будет поручительство одного физического или юридического лица. Оформить квартиру в залог банк не требует.

При сумме кредита от 10 до 26 тыс. долл. поручителей потребуется двое. Но и в этом случае квартиру в залог отдавать не придется. Если для приобретения квартиры необходимо более 26 тыс. долларов, то в банке потребуют поручительство двух физических или одного юридического лица, а также залог имущества.
Сравним пакеты документов

В каком банке проще собрать документы для получения кредита? Необходимые для подачи заявления пакеты документов в Сбербанке и Внешторгбанке различны.

Желающим взять кредит в Сбербанке необходимо заполнить заявление-анкету. Предоставить справку о доходах по форме банка (для заемщиков и поручителей), паспорт и его ксерокопию, включая пустые страницы (для заемщиков и поручителей). Плюс в том, что рассматривается не только доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, но и "серая" зарплата. Дополнительно для работников, имеющих право подписи финансовых документов, потребуется копия банковской карточки. Если заемщик рассчитывает взять кредит по программе "Молодая семья", то предоставляются свидетельства: о браке заемщика и созаемщика, а также о рождении ребенка. Срок рассмотрения заявки в Сбербанке от 5 до 18 рабочих дней.

Во Внешторгбанке пакет документов иной. Чтобы заявка была рассмотрена, необходимо предоставить: копию трудовой книжки, заверенную работодателем, справку по форме 2 НДФЛ за последние 6 мес. (как минимум. Если есть неофициальный доход, то понадобится справка в свободной форме с подтверждением такого дохода), копии паспортов заемщика и созаемщика, копию военного билета или водительского удостоверения, при наличии — копию налоговой декларации и копию трудового договора. Дополнительно желательно предоставить документы, подтверждающие образование заемщика/созаемщика, кредитные обязательства и историю, наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Пакет документов, необходимый собственникам бизнеса, более велик. Он зависит от того, владеет ли собственник бизнеса долей в уставном капитале, является ПБОЮЛ или полноправным собственником общества с ограниченной ответственностью. Рассматривается заявка во Внешторгбанке в период от недели до трех. Это зависит от подтверждения дохода потенциальным заемщиком. Бесспорный плюс: более оперативное рассмотрение заявки заемщика во Внешторгбанке 24 — до 7 дней.
Сбербанк

Программа "Первичный, вторичный рынок жилья"
Сумма кредита Зависит от от доходов потенциальных заемщиков
Размер кредита До 70% оценочной стоимости приобретаемого объекта
Срок кредита До 15 лет
Ставка, % $11%, 18% в рублях
Примечание Досрочное погашение кредита возможно с первого дня после получения кредита, без штрафных санкций. Погашение происходит ежемесячно дифференцированными платежами

Сбербанк

Программа "Молодая семья"
Сумма кредита Зависит от от доходов потенциальных заемщиков
Размер кредита До 90% (с детьми), до 70% (без детей) оценочной стоимости приобретаемого объекта.
Срок кредита До 15 лет (возможна отсрочка на 5 лет)

Примечание Созаемщики — супруг (супруга) и их родители; поручительство физических лиц, имеющих постоянный источник дохода

Комментарий специалиста

Ольга Желиба — заместитель начальника Департамента ипотечного и потребительского кредитования компании "Рескор — недвижимость":

- Программы Внешторгбанка и Сбербанка на рынке ипотечного кредитования популярны среди заемщиков. Посоветовать, ипотечную программу какого банка выбрать, сложно, поскольку ситуация каждого отдельного клиента индивидуальна. Рассмотрим различные ситуации.

1. Если у потенциального заемщика частично подтвержденный официально доход, наличных средств не более 20% от стоимости приобретаемого объекта, и он не может заручиться поддержкой третьих лиц или компании, в которой работает, то ему лучше обратиться во Внешторгбанк. Там ипотечный кредит можно оформить без поручителей.

2. В Сбербанке интересна программа "Молодая семья". Ипотечный кредит по этой программе может взять молодая пара с официальным, но невысоким доходом. Если доход молодой семьи недостаточен для получения денег в необходимом для покупки квартиры размере, то может быть учтен и доход их родителей (конечно, если они не пенсионеры).

3. Однозначно сказать, в каком банке ипотечные программы лучше, нельзя. Если банк выбирает потенциальный заемщик с официальным доходом, имеющий поручителей и 30% средств от стоимости квартиры, то большую сумму кредита он получит в Сбербанке. Этот банк привлекает и меньшим количеством дополнительных платежей: за заявку на рассмотрение кредита, страхование и т. д. при оформлении кредита.

При одной и той же сумме кредита, сроке кредитования и процентной ставке выплаты по кредиту Внешторгбанка будут выше, чем в Сбербанке. Например, банк выдал кредит в 50 тыс. долларов сроком на 15 лет при процентной ставке 11% годовых. В этом случае переплата по кредиту Внешторгбанка будет примерно на 10 тыс. долларов больше, нежели в Сберегательном банке.

У потенциального заемщика есть выбор. Он может заплатить первоначальный взнос — 30% от стоимости квартиры — и просить кого-то поручиться за себя, чтобы получить кредит в Сбербанке. А может рассчитывать на кредит, накопив всего 15% от стоимости квартиры на первоначальный взнос, но кредит Внешторгбанка обойдется ему дороже.
Мнение редакции

У ипотечных программ Сбербанка и Внешторгбанка есть большой плюс — досрочное погашение кредитов без всяких штрафов. У Сбербанка этот плюс больше. Взял кредит, через три дня, например, свалилось наследство какое-нибудь с неба, быстренько выплатил денежки банку и свободен от всяких финансовых обязательств. Но и условия Внешторгбанка — возможность погасить кредит без штрафных санкций через три месяца после получения — тоже неплохие.

Собрать требующиеся документы для того, чтобы воспользоваться ипотекой Сбербанка, конечно, проще. Единственное "но" — не всегда можно найти поручителей с необходимым Сбербанку подтвержденным уровнем дохода. Если речь идет не об очень больших суммах, программы этих банков предоставляют человеку выбор: либо ищи поручителей (Сбербанк), либо отдавай приобретаемую квартиру в залог, даже если берешь небольшую сумму (Внешторгбанк).




--------------------

Не хвастайся, дряхлый рассудок людской. Безумству — любовь и почет.
Сулишь ты, рассудок, уют и покой.
Безумство восторг нам дает!

[• almazov]

ВТБ 24 готов выдавать кредиты от 5 тыс. до 1 млн. долл. США (или эквивалент в рублях, евро) на срок до 25 лет. Если кредит выдается на срок до 7 лет, то процентная ставка составляет от 9,9% в долларах и от 13% в рублях.

Процентные ставки на ипотечные кредиты в ВТБ24 уже давно изменились:
кредит до 7 лет - от 11% годовых для простых смертных и от 10,5% для работников корпоративных клиентов ВТБ.

[• Дениза]

На цифры не смотрите, не знаю, какого числа статьи.

--------------------

Не хвастайся, дряхлый рассудок людской. Безумству — любовь и почет.
Сулишь ты, рассудок, уют и покой.
Безумство восторг нам дает!