Процесс развития кризиса
Для выяснения того, как будут развиваться события, надо сначала сказать пару слов о факторах, приведших к кризису. Из этого легче будет проанализировать тренд его движения.
Основа сложившейся ситуации в том, на 2014 год мы имеем 2 финансовые системы внутри одной страны:
Первая система – это рублевая зона, во главе которой стоит ЦентроБанк, обеспечивающий рублевую ликвидность своими валютными резервами. Т.е. рубль – это производная от корзины доллара и евро и немного золота (5-8%). Из-за высоких процентных ставок этой системы (по сравнению со ставками западного мира) и коротких рублей (невозможности кредитоваться на длинные сроки) в России параллельно развивалась и развилась параллельная финансовая система.
Вторая система – валютная зона, когда крупные банки и предприятия постепенно выходили с валютными заимствованиями на внешний рынок (кредиты в валюте в западных банках, еврооблигации и подобные механизмы). Объем этой параллельной системы стал сопоставим с первой (рублевой). В условиях высоких цен на нефть и открытого доступа к западному капиталу все прекрасно работалось… До того, когда вступили в действие санкции против России и была обрушена цена нефти (из-за бездействия ОПЕК и наращивания добычи внутри США до уровней, когда импорт нефти США оказался вовсе оказался не нужен).
В этих условиях параллельная финансовая система стала пожирать основную (рублевую).
База современного кризиса – ситуация 1998 года с корректировками на текущий уровень развития страны. Это следующие корректировки:
1. Высокая закредитованность населения (ипотеки, автокредиты, потребкредиты, кредитные карты, займы в микрофинансах, займы в кредитных кооперативах и подобные).
2. Либерализованный и развитый валютный рынок внутри страны. Торговлю валютами на Московской Бирже могут вести все, включая физических лиц, открывших счет через брокера. Обороты на рынке колоссальные, кредитное плечо 1 к 19, торгуется несколько валют и обезличенные металлы.
3. Развитый (по сравнению с 1998 годом) фондовый рынок. Акции, облигации, фьючерсы и прочее. Биржевые сделки РЕПО, работающая система Т+2, моментальный перевод средств с рынка акций на валютный рынок или на рынок фьючерсов. Отлаженная работающая система брокеров в т.ч. мобильные приложения для совершения операций. Объемы операций на фондовом рынке меньше чем на рынке валют, но все равно рынок продвинулся по сравнению с 1998 годом очень мощно.
4. Современное состояние экономики и производственных фондов намного хуже чем в 1998 году, когда в промышленности имелась советская пружина, а в энергетике основные фонды были намного свежее текущих. Закрытие многих заводов и фабрик, использование корпусов зданий для торговых центров или складов сложно будет быстро обернуть обратно в заводы и фабрики.
5. Китайский фактор. Становление юаня. Подробно описывать нет смысла, все сами прекрасно видят о чем идет речь.
6. «Культура потреблятства» в России, когда иностранное товарное насыщение под воздействием бурной рекламы, давящие на мозги бренды и развитое кредитование воспитало поколение людей, согласных тратить много и неразумно на товары и услуги, реальная ценность которых сомнительна. Отказаться от всего этого в условиях кризиса будет очень сложно, это как наркотик.
7. Сильное насыщение страны автомобилями всех видов (легковые, грузовые, грузопассажирские). Тут тоже особо много писать нет смысла.
8. Профессиональные качества трудящихся в 1998 году были лучше, уровень образования тоже. Все это было остатками с советского стола, в текущей ситуации много кадров умерло, а много кадров не взращено из-за повального штампования юристоэкономистов. Много профессионалов утекло за рубеж (утечка мозгов).
9. Разросшийся как раковая опухоль штат чиновников и госслужащих.
10. САНКЦИИ Запада.
В первую очередь ЦБ и правительство будут вынуждены остановить падение курса рубля к валютам и «зафиксировать» валютные курсы. Методы будут использоваться все доступные: повышение ставок, административное давление на участников, обязательства продажи валютной выручки экспортерами, ограничение доступа на валютный рынок и возможно запрет совершения валютных операций «с плечом».
Если этого не сделать, то все, включая бабушек, будут переводить рубли в валюту, поскольку сидя в рублях будут нести девальвационные потери. К сожалению, ЦБ в действующей ситуации припозднился с реакцией на падение национальной валюты и теперь действует по догоняющему сценарию.
Полученная фиксация курса рубля – это выстрел в ногу экономике и подрыв доверия к рублю у населения как к средству сохранения сбережений на лет 5 а может и больше в зависимости от развития событий. Рост ставок кредитования, ставок по вкладам.
Падение промпроизводства в 2015 году может составить 20-25%. А в секторе услуг и торговли непищевыми товарами падение может составить и 50%.
Кредиты под 25% годовых не будут востребованы промышленностью, что остановит инвестиции в основные фонды.
Банки будут вкладывать рубли в ОФЗ или на рынок акций (который достигнет своего дна в точке останова падения курса рубля). Спекулятивный разогрев рынка акций будет продолжаться до тех пор, пока не произойдет понижение процентных ставок до приемлемого уровня.
Рынок недвижимости заморозится на несколько лет. Строить новое будет не на что, будут потихоньку распродавать имеющиеся квадраты и закрывать дыры по кредитам или перед дольщиками, зависшими в недостроях. Цены на недвижку сначала встанут, потом начнут сползать, но не сильно, процентов на 10-20. Но спрос на метры будет на порядок слабее середины 2014 года. Предложение на рынке дополнится за счет неплательщиков по ипотеке, квартиры которых будут изыматься и выставляться на рынок.
Рост цен будет на продукты питания, на автомобили, на любые товары производимые в России но из иностранных компонентов.
В выигрыше будут те, кто быстро начнет крутиться в импортозамещении (продукты питания, лекарства, одежда, обувь и проч).
Бензин подорожает, поскольку в цену топлива будут включаться все больше налогов чтобы компенсировать выпадающие налоги от убитой промышленности. Автомобилисты будут вынуждены оплачивать расходы бюджета и аппетиты чиновников во все больших объемах.
Авто подорожают, но рынок встанет подобно рынку недвижимости. Народу не на что будет покупать авто, потому что большая часть семейного бюджета будет уходить на еду, услуги ЖКХ, погашение ранее взятых кредитов.
Рынок запчастей и разборки наоборот будет бурно бурлящим, поскольку парк машин огромен, а новые запчасти из-за падения курса могут оказаться «золотыми» для некоторых.
В целом готовьтесь как к затягиванию поясов, так и к поиску новых возможностей. Сбережения какое-то время безопаснее будет хранить в нескольких валютах: доллар, евро, юань. Кто не ведет свой бюджет на бумаге или в электронном виде – хороший момент начать это дело и научиться контролировать свои финансы.
Падение цен акций станет хорошей возможностью инвестировать в этот рынок. Сейчас предпочтение можно отдать сырьевым экспортерам ненефтяного сектора (НорНикель, Северсталь, Акрон и подобные). После стабилизации курса рубля первое время интересны будут госооблигации, ставки по ним скорее всего будут выше чем ставки по вкладам в банках.
В 2015 вводятся индивидуальные инвестиционные счета и налоговые льготы.
Ну и конечно следите за развитием событий с ценами на нефть и санкциями в отношении России.
--------------------
詠春拳
Газпромбанк запускает акцию по дебетовым картам для самозанятых
24 апреля УФНС по Чувашии проведет очередной вебинар для организаций и ИП
Газпромбанк стал партнером шахматного турнира «Белая ладья»
В УФНС напомнили, как получить выписку из Единого госреестра налогоплательщиков
Жителя Козловки осудили на 13,5 лет за поджог знакомой. Женщина скончалась в больнице
Основные чебоксарские улицы очистили от песка. Наносят разметку
В Урмарском районе школьный автобус «забыл» забрать первоклассника после уроков
В Чувашии число новых случаев ковида за неделю уменьшилось почти вдвое
Строящаяся школа в Университете станет корпусом чебоксарской гимназии № 2?
Сдам - однокомнатную квартиру, Пролетарская, 15 (Жилой дом, 9 эт)
Продам - двухкомнатную квартиру, Лукина, 1 (Жилой дом, 10-14 эт)
Сдам - однокомнатную квартиру, Чебоксарский район, пос. Кугеси, Советская, д. 74
Dec 16 2014, 23:24 
Тут не то что бы завтра, через час что произойдет сказать трудно. Но хорошо, точно не будет. Да же ЦБ прогнозирует в следующем году спад ВВП в 4,5%-4,7% при ценах в 60 баксов на нефть. 
