В последнее время, все чаще, появляются тревожные сообщения об идеях борьбы с "серийными вкладчиками". Все эти идеи касаются сокращения выплат из АСВ (уменьшение выплат на одного человека, игра со сроками получения возмещения и т.д.) Мне бы хотелось узнать, как отреагируют вкладчики в Чувашии на такие изменения. Побегут ли они из банков или останутся. У нас, на территории Чувашии, практически не было банков с отозванной лицензией, в основном это банки на санации. Мы не пуганные воробьи. В регионах, где банки попадали под лишение лицензии, население остро реагирует даже на любые сообщения об планах изменении правил выплаты из АСВ (они уже выбрали, озвученный в этих предложениях, лимит по суммам и срокам). Эти точно начнут выносить вклады, только из-за озвучивания таких идей. Как отреагируете вы?
В последнее время, все чаще, появляются тревожные сообщения об идеях борьбы с "серийными вкладчиками". Все эти идеи касаются сокращения выплат из АСВ (уменьшение выплат на одного человека, игра со сроками получения возмещения и т.д.) Мне бы хотелось узнать, как отреагируют вкладчики в Чувашии на такие изменения. Побегут ли они из банков или останутся. У нас, на территории Чувашии, практически не было банков с отозванной лицензией, в основном это банки на санации. Мы не пуганные воробьи. В регионах, где банки попадали под лишение лицензии, население остро реагирует даже на любые сообщения об планах изменении правил выплаты из АСВ (они уже выбрали, озвученный в этих предложениях, лимит по суммам и срокам). Эти точно начнут выносить вклады, только из-за озвучивания таких идей. Как отреагируете вы?
вклады в банках с Гос. участием приравнивается к покупке ОФЗ. Кто нибудь в здравом уме надеется увидеть дефолт России аля 1998? тем более в рублях.
Так, что если не гнаться за доходностью то Банки с гос. участием это (на данный момент) очень надежно, и плевать на размер выплат по АСВ. Один фиг отдадут.
Новый радикальный способ борьбы с неконтролируемым перетоком вкладчиков в высокорисковые банки, которые неоправданно завышают ставки по вкладам, предложил глава Сбербанка Герман Греф. По его мнению, необходимо ограничить не сумму, как предлагалось до сих пор, а число страховых выплат в одни руки. Цена вопроса — 900 млрд рублей, пишет «Коммерсант».
Свою идею глава Сбербанка изложил на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева о ситуации в банковском секторе. В нем приняли участие первый вице-премьер Игорь Шувалов, представители Центробанка, Минфина, Минэкономики, Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и крупнейших банков. Сбербанк, по данным газеты, представлял его глава Герман Греф, группу ВТБ — президент головного банка Андрей Костин, глава Банка Москвы Михаил Кузовлев, председатель правления ВТБ 24 Михаил Задорнов; присутствовали также представители Газпромбанка, «Альфа-Групп», «Открытие Холдинга».
Согласно инициативе Грефа, ограничение для клиентов банков возможности получать госстраховку по вкладам многократно повысит ответственность граждан за размещение своих средств на банковские депозиты и взвесит риски при принятии таких инвестиционных решений. Глава Сбербанка предложил сразу три варианта реализации своей идеи. Первый — ввести лимит совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками — 3 млн рублей (сейчас единоразовая страховка составляет до 1,4 млн рублей, ее можно получать каждый раз при отзыве лицензии у банка, где размещен депозит). Второй — выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в пять лет. Третий, наиболее радикальный, — не более одного раза в принципе.
Внедрить идею предлагается через поправки к закону о страховании вкладов. Их объектом должны стать граждане, которые оперативно перераспределяют средства по счетам в банках с максимальными ставками вне зависимости от их надежности, компенсируя риски тем, что суммы депозитов подпадают под госстраховку (сейчас — 1,4 млн рублей). Таких клиентов Греф, по словам собеседников газеты, назвал «серийными вкладчиками». При этом Греф в своем выступлении отметил, что внедрение его предложений сопряжено с риском потери доверия к банковской системе со стороны граждан, сказал изданию один из участников заседания.
Идею Грефа, по данным газеты, присутствовавшие на заседании руководители крупных банков единодушно поддержали: это повысит спрос на их более дешевые, но и, как считается, более надежные депозиты. Впрочем, со стороны властей четкой реакции пока не последовало. Шувалов на пресс-конференции в среду дал понять, что решение по изменению подхода к выплате страхового возмещения пока не принято, отмечает издание.
Сложность оценки нового предложения состоит в том, что в мировом опыте практика, которую в России предложил внедрить Греф, отсутствует, указывают эксперты. Против оперативной реализации идеи Грефа работает и тот факт, что проблема «серийных вкладчиков» в банковской системе далеко не основная. Как показали это и ряд других проведенных вчера совещаний, для банков в большинстве своем по-прежнему более актуальны вопросы растущего кредитного риска, резервирования, падения прибыли, не восстановившегося до докризисного уровня курса рубля и пр.
Впрочем, даже если исходить из консервативных оценок финансовых ведомств о том, что всего около 5% вкладчиков «гоняется за ставками» и примерно такая же доля их вкладов в совокупном объеме депозитов физлиц в банках, речь может идти о сумме более чем 900 млрд рублей (по данным ЦБ на 1 апреля, объем вкладов физлиц в банках составлял 19,09 трлн), что сопоставимо с объемом господдержки банков за счет ОФЗ.
Но банкиры настаивают, что на практике проблема шире. «Перетекание их из надежных банков в ненадежные в погоне за ставками усиливается в моменты дефицита ликвидности», — поясняет один из собеседников издания. Согласно презентации Грефа к вчерашнему совещанию, речь вовсе не о 5%. По документу с начала 2013 по апрель 2015 года Сбербанк выплатил страховое возмещение 1 млн вкладчиков из 29 банков, лишенных лицензий. По информации Сбербанка, «серийные вкладчики», обратившиеся за возмещением два раза и более за указанный период, получили в среднем по 2 млн рублей страхового возмещения, что существенно больше страховки, которая в 2013—2014 годах составляла 700 тыс.
Представители небольших кредитных организаций придерживаются другой позиции: реализация этой идеи приведет к кризису ликвидности у многих игроков. «А выиграет от этого именно Сбербанк, который и так имеет доступ к максимальному количеству источников фондирования и не испытывает трудностей с ликвидностью, — говорит зампред правления Локо-Банка Андрей Люшин. — Не говоря уже о потере многими банками доверия со стороны населения».
У нас в Чувашии серийных вкладчиков скорей всего нет, т.к. у представленных у нас банков не отзывали лицензии. На сегодня, у нас, по прежнему, присутствуют чуть более 60 банков. Все они достаточно надежные, раз пока лицензий не лишились...
Хотя, в интерпретации Грефа вполне может быть, что всё, что выше сбера – максимально
В Сбербанке самая большая ставка 9,1%. Зимой люди в других банках открывали вклады под 21-23%.
Президент ВТБ, тоже Грефа поддержал.
Цитата
Андрей Костин, глава ВТБ, второго по активам банка РФ, считает правильным внести изменения в систему страхования вкладов, направленные на усиление ответственности вкладчиков, но эти решения, по его мнению, должны быть мягкими.
Ранее глава Сбербанка Герман Греф в рамках обсуждения борьбы с неконтролируемым перетоком вкладчиков в высокорисковые банки предложил три варианта ограничения выплат по вкладам. Первый — ограничить совокупный объем страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками 3 млн рублей, второй — выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в пять лет. По данным газеты «Коммерсант», третий вариант предполагает, что страховую выплату можно будет получить только один раз. Предложения Грефа обсуждаются в ЦБ и Минфине.
«Что вызывает озабоченность крупных банков? Что на этом рынке вкладов есть большое количество таких недобросовестных игроков, которые предлагают завышенные ставки, заведомо зная, что банк не жилец. В конечном итоге это приводит к краху банка, отзыву лицензии и к необходимости использовать механизм страхования вкладов, что является чрезвычайной мерой», — сказал Костин, выступая перед акционерами на годовом собрании в четверг.
«Есть игроки, которые занимаются этим постоянно… размещая именно в банки с максимальной доходностью и минимальной надежностью. Платят за это большие банки, типа ВТБ и Сбербанка», — продолжил он. По мнению Костина, некий контроль за этой деятельностью тоже должен быть. «Одно из решений — это сделать какую-то ответственность вкладчика. Может, процентами, либо ограничить количество вкладов, которое в банке можно размещать, — чтобы был один вклад в банке, а не в пяти банках одновременно. Такие идеи прорабатываются», — сказал глава ВТБ.
Они эту тему из недели в неделю мусолят.
Сообщение отредактировал Альгиз - Jul 1 2015, 17:42
Ну мусолят и мусолят – а чёткого критерия для определения «серийного вкладчика» как не было, так и нет.
Цитата
Что такое «серийные вкладчики»
Недавно мы провели исследование реестров банков, компенсации вкладчикам которых выплачивал Сбербанк. В результате было установлено, что небольшая доля всех вкладчиков в стране активно размещает вклады под максимальные проценты в рискованные банки, рассчитывая на гарантии Агентства по страхованию вкладов. На этих вкладчиков приходится до четверти всех компенсаций АСВ. Фактически они могли получить до 100 млрд рублей компенсаций с момента создания агентства. Только в нашей выборке из 29 банков есть вкладчики, «отметившиеся» в 10–12 банках и получившие по 6–7 млн рублей компенсаций всего за два года. Само АСВ чуть позже провело аналогичные расчеты и показало, что доля «серийных вкладчиков» среди вкладчиков банков-банкротов составляет 10% и они получают 25% всех компенсаций. Причем общее число таких вкладчиков оценено в 121 тыс. человек: это менее 0,5% от всех вкладчиков.
... Что мы знаем о «серийных вкладчиках»
Последовавшая за обнародованием этого исследования дискуссия позволила лучше познакомиться с феноменом «серийного» вкладчика. Причем «портрет» такого вкладчика очень далек от однозначного осуждения.
Серийные вкладчики сосредоточены в столицах: 77% являются жителями Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга.
Это люди не бедные, а относящиеся к среднему классу. Такой вкладчик обычно не бегает из банка с одним вкладом, а располагает несколькими миллионами рублей на вкладах, размещенных в разных банках.
Типичный «серийный» вкладчик не считает себя спекулянтом. Напротив, он хочет «всего лишь сохранить свои деньги от инфляции». Беда в том, что это возможно, по его мнению, только в самых рискованных банках.
Вкладчики, конечно, понимают, что деньги они несут в самые рискованные банки, хотя в публичном поле часто звучит, что «они не банковские аналитики, чтобы понять, что банк плохой», «у банка есть лицензия ЦБ, а значит, ему дан знак качества». Как же понять, что «серийный вкладчик» лукавит? Очень просто: при прямом вопросе, куда понесете вклад, он сразу выбирает опцию «менее известный банк с более высокими ставками», а не «более известный, проверенный банк».
При этом в целом на финансовую систему такие вкладчики, скорее, обижены за то, что в ней «ставки низкие», «никого, кроме банков, и иных инструментов, кроме депозитов, нет».
«Серийные» вкладчики тоже предпочитают банки поизвестнее, с самой агрессивной рекламой. В нашей выборке наибольшая доля таких вкладчиков – от 30% до 40% всей суммы вкладов – наблюдалась в четырех банках: «Софрино», «Судостроительном», «Огнях Москвы», Банке Сбережений и Кредита.
На любые предложения модификации системы страхования вкладов они, естественно, реагируют негативно. Например, в случае введения лимита на компенсации в размере 3 млн рублей в течение пяти лет только 30% подобных вкладчиков начнет выбирать «более известные и проверенные банки», 20% планирует и дальше вкладываться в «менее известные банки с большей ставкой по вкладу», а 41% обещает начать хранить деньги «иным способом (дома, в ячейке)». Еще 9% пока не определились.
Учитывая гиперрациональное поведение таких вкладчиков, обещание перейти на сбережения в наличных, скорее всего, не стоит принимать серьезно. Но эмоциональная реакция, конечно, понятна. Впрочем, лучше уж дома, чем в банках, собственники которых деньги украдут, а за убытки вкладчика ответит АСВ.
По Грефу серийный вкладчик получает компенсацию от АСВ чаще 1 раза в 5 лет (это самый мягкий вариант).
У нас в Чувашии серийных вкладчиков скорей всего нет, т.к. у представленных у нас банков не отзывали лицензии. На сегодня, у нас, по прежнему, присутствуют чуть более 60 банков. Все они достаточно надежные, раз пока лицензий не лишились...
Сомневаюсь, "надежные" - банки с госучастием и еще немного, включая санируемые
Вообще я согласен с идеей что вкладчики должны нести риски (хотя бы частично).
А АСВ против этого, и я их в этом поддерживаю ) Мировой опыт показывает, что от франшизы никакой пользы. Народ при любом шухере начнет выносить вклады, так же как если бы вообще не было никакого страхования.
Это потому что сегодня вкладчик ничем не рискует (в пределах суммы страхового возмещения) и может спокойно класть деньги туда где процент выше.
PS: фактически сам так и делаю, а вот если бы меня заставили самого нести риски, то я бы стал задумывался какому банку доверять свои деньги
по поводу риска: поинтересуйтесь судьбой и возвратом вкладов с Транспортного, Связного, ..., невозвратом, комиссиями и т.д. и т.п. АСВ не резиновое - на всех не хватит.
Почти 32 тыс. школьников Чувашии проверили свои знания на олимпиаде по финграмотности
Газпромбанк Премиум стал генеральным партнером IRONSTAR в сезоне 2024
НБД-Банк запускает акционную программу «Вклад «Победа»
За три месяца в Чувашии для федерального бюджета собрано 14,2 млрд рублей налогов
Начался показ фильма 'Сто лет тому вперёд'. Где его посмотреть: все сеансы и цены в кинотеатрах
В Новочебоксарске неизвестные расстреляли троллейбус с пассажирами
На Марпосадском шоссе наконец начали ремонт
Серьезное ДТП с участием «Майбаха» на заволжской трассе по пути в Казань
В Ульяновской области сочли «несерьезным» обращение алатырцев о присоединении
Сдам - офисное помещение, Кабельный проезд, 3 (Здание, 3 эт)
Продам - однокомнатную квартиру, Речной бульвар, 5 (Жилой дом, 12-14 эт)
Продам - двухкомнатную квартиру, Энтузиастов, 5-2 (Жилой дом, 5 эт)
Продам - однокомнатную квартиру, Прокопьева, 4 (Жилой дом, 7-9 эт)
Jul 1 2015, 16:47 
"надежные" - банки с госучастием и еще немного, включая санируемые
