Деловые новости

[• SiMM]

Банки получили доступ к базам госорганов (ФМС, ФНС, ПФР, ФФОМС) через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), созданную в рамках исполнения закона о госуслугах. Соответствующее распоряжение правительства вступило в силу (есть у «Известий»). Согласно документу, банки смогут получать информацию о действительности паспортных данных россиян у ФМС (серия, номер). Паспортные данные и ИНН, предоставленные в банки, — у ФНС. Информацию о страховом номере индивидуального лицевого счета (СНИЛС) — у ПФР. Действительность ФИО и номер ОМС — в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования (ФФОМС). Срок передачи информации от госорганов банкам по их запросам составит не более минуты. С помощью СМЭВ банки смогут проверять достоверность данных, предоставленных клиентами.
— Новация нацелена на исполнение 115-ФЗ в части упрощенной идентификации граждан банками и кредитными организациями. Министерство расценивает изменения позитивно. При этом персональные данные пользователей банкам не представляются. Речь идет о подтверждении соответствия введенных пользователем данных о себе, т.е. из информационных систем госорганов приходит только «да/нет». Для банков это будет удобная конструкция. Предусмотрена либо прямая интеграция с сервисами ФОИВ, либо интеграция с универсальным сервисом, который появится в рамках госконтракта на развитие ЕСИА в 2015 году. Пользоваться будут все более активно, т.к. помимо использования ГИС ГМП подключается взаимодействие с ФССП, ФМС, ФНС, и другими ведомствами, — говорит Владимир Авербах, директор департамента развития электронного правительства Минкомсвязи России.
По словам главного аналитика UFS IC Алексея Козлова, СМЭВ, безусловно, является источником более высшего порядка, нежели веб-страницы госорганов, это отдельный канал взаимодействия между всеми участниками системы.
Новация позволит существенно упростить процесс обслуживания клиентов-юрлиц, уверен первый замдиректора департамента безопасности Бинбанка Або Пугоев.
— Прежде всего интересно оперативное получение выписок из налоговой по юридическим лицам (на данный момент на это может уходить от 10 дней), — говорит Пугоев. — В связи с чем банки запрашивают у клиентов безумное количество документов, пытаясь собрать информацию, которую можно было получить в одной справке из ФНС. Если банки смогут получать данные из налоговой в течение нескольких минут, это серьезно упростит процесс кредитования корпоративных клиентов, избавит юридических лиц от сбора многочисленных документов.
Директор аналитического департамента ИК «Golden Hills — Капиталъ АМ» Михаил Крылов добавляет, что в остальных случаях процесс получения банками данных о клиентах с сайтов госорганов (ФМС, ПФР и ФФОМС) занимает не менее часа.
— То есть СМЭВ позволит банкам получать информацию о клиентах в 60 раз быстрее — за минуту, — говорит Крылов. — При этом, согласно требованиям ЦБ, банки, не проверившие достоверность предоставленных клиентом данных, обязаны отказать им в обслуживании. Так, например, из-за сбоев на сайте ФМС банки до кризиса отказывали каждому десятому гражданину. В качестве антикризисной меры — до конца потрясений — ЦБ разрешил им этого не делать, но сейчас появилась альтернатива в виде СМЭВ и потому требование о проверке действительности паспортов россиян по сведениям ФМС негласно вернулось.
По словам зампредседателя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александра Наумова, СМЭВ разрабатывалась, чтобы снизить риски использования отдельных ресурсов и дать возможность получать всю информацию в одном месте по установленным правилам.
— Что касается сайтов госведомств, то на них правила работы и подключения могут различаться, что создает дополнительные издержки при обращении к нескольким источникам госресурсов, — говорит Наумов. — Клиенты хотят быть мобильнее и получать финансовые услуги 24 часа в сутки и с минимальными затратами на время проведения операций. Без использования качественных и современных сервисов доступа к информации федеральных органов исполнительной власти такое реализовать уже не получается. Так что востребованность подобных сервисов будет только расти.
Руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК (признан экстремистской организацией и запрещен на территории РФ) Grand Thornton Роман Кенигсберг уверен, что благодаря новации банки снизят свои расходы (базы БКИ платные, стоимость выписки может доходить до 50 рублей. — «Известия»), официально и быстро получая информацию, необходимую для оценки рисков заемщиков. А заемщики, имеющие белую заработную плату, получат возможность быстро подтвердить достоверность заявленной о себе информации, что особенно актуально при кредитовании, констатирует эксперт.
Директор по обслуживанию клиентов банка «БКС Премьер» Антон Граборов подчеркивает, что технология СМЭВ позволит открывать счета более оперативно, без визита клиента в отделение, поможет охватить те регионы, где не представлены отделения банка.
— По нашим данным, вся полученная информация от заемщика силами СМЭВ проходит проверку на актуальность, поэтому риски при использовании данной технологии сведены к минимуму, — говорит Граборов. — СМЭВ будет агрегировать в себе необходимые данные из ФМС, ФНС, ФОМС и ПФР, выступая в виде единого электронного окна для банка, что, безусловно, очень удобно.
По словам Козлова, важно, чтобы сведения о клиентах в системе СМЭВ обновлялись оперативно — иначе новация не будет работать.
— СМЭВ передает только факт подтверждения персональных данных клиентов без самого перечня этих данных, это с большой долей вероятности будет новый этап развития СМЭВ — возможно, к 2016 году, — подтверждает Граборов. — Но пока клиенты все равно обречены на многостраничное заполнение форм открытия счета, а это, в свою очередь, негативно сказывается на итоговой конверсии.
Поэтому параллельно развивается обмен данными между банками и ПФР в рамках пилотного проекта, информацию о доходах заемщиков от ПФР банки начали получать в июне 2015 года. 
По прогнозам Минкомсвязи, к 2018 году 70% граждан должны быть подключены к электронным услугам. На данный момент на ЕПГУ зарегистрировано более 14,65 млн человек (10% россиян).

--------------------

Михаил Светлов Светов - мой идеал либертарианца!

[• SiMM]

Минимальная сумма операции, не требующей идентификации банковского клиента, будет значительно увеличена с текущих 15 тыс. руб. Об этом говорится в «Концепции модернизации антиотмывочного законодательства», разработанной Росфинмониторингом, Центробанком и экспертной группой при комитете Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам, а также Национальным советом финансового рынка (НСФР), пишут «Известия».
Как сообщил изданию заместитель директора Росфинмониторинга Павел Ливадный, до декабря 2015 года лимит будет повышен приблизительно до 40 тыс. руб. Речь идет о таких операциях, как прием банками и электронными платежными системами платежей от граждан, денежные переводы, купля-продажа валюты. При этом Ливадный уточнил, что в интернет-кошельках, которые совсем не требуют идентификации пользователя, повышенный лимит действовать не будет.
«Детали еще обсуждаются. Мы не против запрашиваемого отраслью увеличения потолка анонимных платежей, но это возможно только в случае абсолютно прозрачного назначения платежа, когда понятно, куда уходят деньги. Если назначение платежа вызывает сомнения, будет применяться действующий лимит в 15 тыс. руб.», — отметил замруководителя Росфинмониторинга.
Действующая планка в 15 тыс. руб. для анонимных платежей была установлена в 2001 году.

--------------------

Михаил Светлов Светов - мой идеал либертарианца!

[• SiMM]

Как за отказ приёма сумм менее 15 тысяч без паспорта банк засудили

--------------------

Михаил Светлов Светов - мой идеал либертарианца!

[• SiMM]

В 2016 году российские банки и другие финансовые организации ждет рост нагрузки по выявлению и пресечению сомнительных операций. К борьбе с отмыванием, незаконным обналичиванием средств и выводом активов добавляются меры против финансирования терроризма. Российские и международные профильные регуляторы уже составляют перечень подозрительных в этом отношении операций. Лидируют в нем анонимные переводы и пожертвования через интернет и терминалы, в том числе краудфандинг. Им будут уделять "повышенное внимание" и в ряде случаев останавливать.
В общих чертах круг операций, которые могут быть признаны потенциально сомнительными и, как следствие, потребовать повышенного внимания банков и других финансовых организаций, в конце прошлой недели на встрече с банкирами в "Бору" описала замглавы Росфинмониторинга Галина Бобрышева. Из ее выступления следовало, что денежные переводы и сбор пожертвований — "основные уязвимости" с точки зрения борьбы с терроризмом. "Ъ" выяснил, о каких именно операциях идет речь и что власти намерены предпринять для их пресечения.
Как пояснил "Ъ" замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный, наибольший риск представляют анонимные переводы, в первую очередь через краудфандинг (сбор пожертвований), небольших сумм на обезличенные электронные кошельки через интернет. "Как правило, такие пожертвования маркированы обозначенной конкретной целью — то есть сбор средств формально идет, например, в пользу населения Сирии, Сомали и т. д.,— пояснил господин Ливадный.— Однако реальной целью сбора средств в таких случаях зачастую является финансирование исламских террористических группировок". В такой ситуации вовлеченными в финансирование терроризма могут стать даже лица, направлявшие средства на благие цели, но оказавшиеся введенными в заблуждение, отмечает он.
Интернет не единственный канал проведения сомнительных операций, которые могут прикрывать финансирование терроризма. Еще один способ — переводы через терминалы, рассказывают участники платежного рынка. "Казалось бы, переводы даже на мелкие суммы подлежат идентификации по двум документам, данные о которых оператор по переводу денежных средств в режиме онлайн сверяет с базами данных ФМС, ФНС и т. д., таким образом, всегда можно найти отправителя сомнительного перевода. Однако в случае с переводами иностранцев, например жителей других стран СНГ и ближнего зарубежья, данных о документах которых в этих базах нет, идентификация не происходит, и, имея в виду, что отправитель может быть и добросовестным, система переводит средства без идентификации. Такая анонимность дает возможность безболезненно финансировать кого угодно и что угодно",— отмечает источник "Ъ", знакомый с ситуацией.
В Qiwi, обладающей большой сетью платежных терминалов, подтвердили, что по базам госорганов можно идентифицировать только резидентов, а по многочисленным иностранцам, в том числе трудовым мигрантам из соседних стран, баз для проверки нет. "Если бы для нерезидентов были базы, например, с разрешениями на работу, это был бы выход из положения",— отмечают в Qiwi. По словам собеседников "Ъ" на платежном рынке, эта уязвимость может использоваться не только для прямого финансирования терроризма, хотя в отдельных случаях это именно так, чаще переводы идут "на оплату услуг наркодилеров, а уже от наркобизнеса — к террористам", поясняет другой источник "Ъ".
Активизация Росфинмониторинга в борьбе с терроризмом не случайна. В декабре в связи с обострением террористических угроз, в том числе после крушения российского самолета на Синайском полуострове и серии терактов в Париже, FATF (Международная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) провела экстренное совещание с финразведками стран-участниц, включая Россию, где было принято решение подготовить план практических мер по предотвращению финансирования терроризма.
В середине января Росфинмониторинг провел заседание консультативного совета при межведомственной комиссии по противодействию легализации, на котором запросил от участников финрынка информацию о возможных каналах финансирования терроризма. Уже на этой неделе FATF проведет очередное совещание, где страны, в том числе Россия, должны будут представить свои предложения. По результатам их консолидации и согласования с FATF итоговых мер Росфинмониторинг совместно с профильными ведомствами сформирует подлежащие непосредственному контролю признаки подозрительных операций, сообщил Павел Ливадный: "Банки и другие организации будут обязаны уделять им повышенное внимание и в случае реальной угрозы тормозить такие операции". Реализовать изменения планируется в течение этого года, уточнил он.
Перспектива дополнительной нагрузки банкиров не радует, но официально высказывать недовольство, учитывая серьезность вопроса, они не готовы. До сих пор масштабной прицельной борьбы с терроризмом банки не вели, "задач (по выявлению и пресечению прочих сомнительных операций: назаконному обналичиванию, легализации преступных доходов, выводу активов за рубеж и прочее.— "Ъ") хватало и без того", говорит источник "Ъ" на финансовом рынке. "Антитеррористическая борьба ограничивалась отслеживанием операций с участием физлиц, включенных в черный список экстремистов, составляемый Росфинмониторингом (по итогам 2014 года включал 4139 физических и юридических лиц, согласно годовому отчету службы.— "Ъ"),— отмечает еще один из банкиров.— Основной упор делался на борьбу с отмыванием, обналичиванием и незаконным выводом капитала, проявлять инициативу, выходя за рамки требований, в такой теме никто не рискует". Впрочем, добавляет он, если критерии будут достаточно четкими, встроить их в систему комплайенса вполне возможно.

--------------------

Михаил Светлов Светов - мой идеал либертарианца!

[• андрюха_21_rus]

Банк России продолжает закручивать антиотмывочные гайки, усиливая контроль за платежами граждан.

6 сентября ЦБ представил новые «методические рекомендации» для банков, в которых поручил повысить внимание к операциям между физическими лицами.

Подозрительными, по мнению, центробанка станут счета и карты граждан, у которых:

- большое количество контрагентов-физлиц (более 10 в день, более 50 в месяц);

- большое количество безналичных операций с физлицами (более 30 в день);

- большие суммы операций между физлицами (более 100 тысяч в день, более 1 млн рублей в месяц);

- отсутствуют платежи в адрес юрлиц «для обеспечения жизнедеятельности» (оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ)

- сумма операций значительно меньше суммы остатка (в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций);

- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;

- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств; - совпадают идентификационная информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), которое используется разными клиентами-физлицами для переводов.

... Речь идет о легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществлении незаконной предпринимательской деятельности, а также иных противоправных действиях - например, расчетах незаконных онлайн-казино, финансовых пирамид, незаконных форекс-дилеров и операций в «криптовалютных обменниках».